保障对象：如何购买少儿保险产品？

　　专家分析：

　　买小孩保险要考虑以下几个方面：

　　小孩子的成长过程中，以下几个地方都需要花钱，所以家长在选择孩子保险的是时候，可以将重点放在以下5个方面：

　　1、健康保障(重疾保障);

　　2、人身保障(主要解决一些小磕小碰的医疗费用);

　　3、住院医药费用给付保障(主要解决因一些普通疾病造成的住院医疗费用报销);

　　4、辅助性教育基金(主要解决孩子将来上大学时的教育补贴);

　　5、投资理财(以抵御因CPI高起所带来的资产缩水、同时也为孩子预存一笔将来的灵活储备金);

　　要保证以上5方面，家长需要做到以下几点：

　　1、要保证专款专用。外面的诱惑总是很多，这笔钱一定只能孩子读书时才可以使用。

　　2、要在需要的时候真正用到。比如，孩子读大学时才是真正花钱，或者花钱比较多的时候，能不能在孩子每年上大学时把钱给到孩子，这个也很重要。当然，现在的教育费用都不低，能在高中阶段就给到孩子也很不错。

　　3、孩子的教育金如果通过保险来实现，一定要有大人的豁免。也就是说，万一大人遇到大的困难，一定要保证这个钱能继续存到，确保安全。

　　适合孩子的保险有哪些：

　　根据上文提到的几个方面，我们都知道适合孩子的保险很多，意外险、健康险、教育金保险、理财险等都适合不同年龄段的孩子。但是对于孩子来说，最重要的保险是意外险。

　　孩子成长过程中难免会有些小意外发生，意外发生后治疗的费用少则几百多则上千，这笔费用完全可以通过购买少儿意外险来规避。少儿意外险可针对宝宝发生的烧烫伤事故，给予赔付，但是家长们在购买少儿意外伤害保险时要注意意外伤害的责任范围是否全面，意外医疗的给付形式，额度，价格。在选择少儿重疾险时，可以考虑选择一些附加有一定储蓄功能的较为长期的险种比较合适，再给孩子提供必要重疾保障的同时，还有一定的教育金储蓄的功能，也就是立足保障的基础上再谈教育金。一份包含了少儿意外险与健康险保障以及教育费用三方面对小孩来说就是最好的。

　　小孩保险怎么买：

　　在保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的，只有立足保障的基础上再购买教育金。家长可以设定短期、中期、长期财务目标，逐一去规划。其实给孩子买保险无非就是这么几种，但是购买时要考虑家庭的负担，一般来说比较建议一个家庭的保险每年的保费(每年为保险所交的费用)占整个家庭收入的10%~20%，除非条件特别好，否则太多了就会影响正常生活了。