保障对象：家里的小孩免不了要收到压岁钱，怎么利用？

　　专家分析：

　　有的家长怕孩子把压岁钱胡乱花掉，于是以代为保管的名义装进自己的口袋。孩子如果要买什么东西，必须先征得家长的同意。对此，我个人认为，这虽然可以防止孩子把压岁钱无计划地花掉，但也错过了一个培养孩子理财能力的良机。因此，我认为，家长应该与孩子一起制定理财规划，使压岁钱成为其个人理财的起点，从小培养孩子的理财能力。不少教育专家也表示，理财能力越来越成为重要的生存能力之一，如果从娃娃时候抓起，让孩子形成良好的理财习惯，对其成人以后的发展具有重要的意义。

　　我家的小孩每年大概收到3000元的压岁钱，我们会将它平均分成三份：

　　一、第一份用于储蓄。

　　存银行是最为保守的方式，因为现在面临着通胀压力，而且CPI一直保持在高位。但是从培养小孩从小就开始理财这个角度来讲，储蓄是一个不错的选择。

　　小孩的压岁钱一般不会有什么急用，所以我会选择存定期，这比活期的利息要高些，例如零存整取，年利率为3.33%，比活期0.72%的利率要高出几倍。

　　选择零存整取可以集零成整，并且还具有计划性、约束性、积累性等功能。因为我的小孩才四岁，没有身份证，不能开户，所以我以自己的身份证开一个独立账户，然后和小孩一起将存折放在固定处，并且每年春节过后都带同小孩到银行往里面存钱。

　　二、第二份用于基金定投。

　　基金定投是现在一些银行主推的一项产品，有的银行在办理这项业务时，若没有身份证，可以提供户口本以孩子的名开户。实在不行，我会以自己的身份证为小孩开一个独立的基金账户。

　　小孩不适合买股票，但是适量地购买一些基金，只要数额不大，也能培养小孩的理财意识，还能让小孩学习一些有关的金融知识。我的小孩现在还太小，我只是告诉他，将他的钱交由银行的叔叔、阿姨管理，到一定时间之后会有所增多。

　　三、第三份用于购买保险。

　　购买保险是为了让小孩能有一个风险意识，能防患未然，因为谁也不能预测未来的风险。

　　我们会适当地选择一些带有分红的意外保险购买，一年交一次就可以了，小孩的钱通常不足够买一份这样的保险，我会为他加些钱来购买。

　　现在一个家庭一般只有一个孩子，是家庭的核心，虽然父母的关怀无微不至，但孩子的自我保护能力和健康免疫系统仍然很脆弱，发生意外和感染疾病的几率依然很大。万一有什么意外，将会对家庭造成很大的经济负担。因此，买份保险可以解决后顾之忧，给孩子的茁壮成长增加一份保障，是很有必要的。另外，我还会用自己的钱为小孩买份教育保险，这样是为孩子以后的教育未雨绸缪，积累教育基金，以便在中学、大学等各个阶段都有足够的经济实力支持孩子顺利完成学业，成龙成凤。

　　无论是储蓄、基金还是保险，我认为压岁钱的作用都是对孩子的关爱，也是对他理财理念的培养。