【摘要】王女士，今年32岁，由于孩子刚出生就患了重病，所以就辞去了工作，专职在家里带孩子。自从孩子的病以后，医疗费用甚高，家庭负担很大，家里的收入主要是靠开车的丈夫赚的，收入又不高，所以打算买一份商业医疗保险，这样以后万一再有个什么事，都可以有份保险来减低风险损失！

原创作者：河南 郑州 平安人寿 林间

被保险人资料：王女士，今年32岁，家庭主妇，想为自己的儿子投保一份商业医疗保险！

保障方案：

王女士是我一位客户的妹妹，一家人都有城镇医保，儿子出生后发生新生儿肺炎住院花费一万多，出院后孩子发生感冒多次都未住院但是每次也不少花费，王女士经她姐姐介绍我后，要求给她的宝宝设计一份医疗可报销保险。她丈夫是司机，收入不是很高，孩子办理有市医保，但是市医保报销有起付线，并且报销的比例不高。了解了王女士的家庭实际情况后，我用自己学来的全部知识帮她的宝宝设计一份全面的医疗保障计划，希望可以帮到她的家庭更好的理财。

一、保障内容：

首先，针对孩子容易发生意外伤害（磕，碰，摔等），给他做了10000元的意外医疗（100元以上10000元）；

其次，住院医疗费用是重点，给孩子设计一份每次可以报销14500元的住院报销条款住院费用每次可以报销百分之八十；

再次，考虑孩子的全面保障重疾是不可缺的，同时考虑到他全家的医疗费用的问题，给宝宝五万的重疾保障和五万的人身保障（也是从支付能力方面考虑，先拥有最低的保障）；

最后，给加上住院每天补助50元，让保障更加全面

为减少现在的负担，保费设计20年，首年保费仅2500元，随年龄增加医疗保险费用逐步减少10岁后每年保费仅1600元，非常划算。

二、产品组合：

1、意外医疗险10000元；

2、人身保障50000元，重大疾病5000万；

3、住院医疗1份+住院津贴5份     

三、特色分析：

1、孩子保障医疗全面，低保费高保障；

2、保费不构成负担，每月200元左右的保费对家庭开支没有影响；

3、在拥有保障的同时也兼顾养老金；

4、虽然险种较多，但手续简单，一张保单包含以上全部内容；

5、在收入改善后，增加保障清晰明了。

在我详细和她说明了上述计划后，她提出担心孩子住过院能否承保，通过办理委托手续我去医院调出孩子住院病例，公司审核后最终顺利承保，能够让孩子拥有全面基本保障我真的非常开心。

心得分享：

这份保障计划特色是低保费全面保障，有病报销，无病养老，年年有分红，分红有利息。相对于疾病住院，虽然意外、身故、重疾等的发生理赔的机率非常低；但是全面的医疗保险计划可以更好的保障家庭开支，而且费用低，如果一生没有大病，等于给不花钱买保险，还给自己攒足养老钱。

注释：全面的医疗保障计划——专指中、低收入人群设计低保费全面保障的家庭医疗保障计划。