[摘要]30岁的芮小姐月收入3000元，想为小孩购买少儿保险，年缴费为4714元。建议她投保意外、健康、教育全面的儿童保障计划。

原创作者：广州 中意人寿 杜得福

被保险人资料：30岁的芮小姐月收入3000元。

保障方案：

孩子是父母的希望与梦想，每个成长历程都凝聚了殷殷期望；慈母手中线，游子身上衣。哪位父母不爱自己的孩子，哪位父母不期望自己的孩子健康茁壮成长、平安幸福地成家、一帆风顺地成就事业？

孩子是父母心中的天使，每位家长都不愿意看到自己的孩子受到一点点委屈。但是，一些意料之外的事情会使孩子受到外界的伤害，这时就需要在精神和经济两方面给孩子更多的呵护，用保险为孩子撑起一把保护伞。一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。

目前，现在的孩子们最主要面临的是三大风险：意外风险、健康风险、教育风险。可以说，健康、教育、就业以及未来发展，是家长们最应该关注的有关下一代的问题。如果为子女选择了合适的保险产品，可以让家长省去许多烦心事，使子女做到成长无忧。

1、少儿保障分析和建议

一、少儿重大疾病保障: 婴幼儿一般抵抗力较弱，优先保障健康。宝宝免疫力较低，易得感冒发烧等常见小病，然而到医院治疗，打点滴等动辄需要几百元的费用，孩子平时的感冒等小病一般家庭都承受得起。

如果住院治疗则需要几千元，一年累计下来，也将是一笔不小的支出；但万一孩子得了重大疾病，治疗费用十九、二十万也很正常，为了避免这种万一事件发生而无力为孩子提供医疗保障。重疾保险不可缺！

二、意外保障是重中之重: 成长过程中孩子总是对万物充满好奇，活泼爱动，磕磕绊绊总少不了。做家长的最担心的，就是孩子出现意外，而意外险则针对此有保障。诸如烫伤、烧伤、跌落、气管异物等孩童常见意外的保障，是越全面越好。

三、教育金的储备保障：学生时代的孩子并不是家庭的收入者，家长们一方面需要为其大额消费支出作好准备，比如医疗支出，另外还需要为孩子的教育作好准备。面对越来越高的教育支出，不可预测的未来，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以教育保险来为孩子的读书、成才早作准备。

所以应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。如果条件允许，可以通过保险的方式提早为子女准备创业金、婚嫁金也是不错的选择。这可以考虑为孩子购买储蓄型的保险

四、豁免保费的保障：家长选择通过保险公司准备教育金就必须购买豁免保费的保障，以这种保障形式来为子女筹措教育费用，具有强制储蓄的功能。

同时，一旦父母发生意外，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费，使子女的教育、生活费有了着落。

2、少儿保障方案

 针对以上的儿童保障的分析和建议，我为了芮小姐的子女作了以下的充足全面的儿童保障计划：