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保险专家1对1条款解读
[摘要]0岁宝宝，主险为花样年华终身寿险，保额10万，附加险健康宝贝少儿长期重大疾病险（应对20种重大疾病），保额50万，住院补贴（每个保单年度最多180天），50元/天，保费合计1489元/年
原创作者：上海 联泰大都会 胡建军
被保险人资料：0岁宝宝[侧重需求：子女教育金 ]
保障方案：
背景简介：
近年来，由于环境污染等多方面的原因，白血病、肾功能衰竭、先天性心脏病等重大疾病在儿童中的发病率不断上升；而在恶性肿瘤的发病儿童统计表明，白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤分别成为少儿三大杀手；可悲的是在当下中国白血病发病率高达十万分之四，其中一半是儿童，儿童白血病患儿每年新增约3~4万人，高昂的医疗费用导致相当部分儿童患者无法及时甚至不去就医，其5年生存率仅14%。
医疗费用：
救治一例白血病患儿，平均需要3~5年，花费20~40万元；
肾功能衰竭患儿仅透析费用，每年就需要6~10万，换肾则需要40~50万元；
成长期家庭特点：
1、夫妻双方年龄30岁左右，工作年限在10年以下；
2、家庭年收入基本在15万元上下，不超过20万元；
3、成家购房多为父母支持，夫妻双方负担房贷，积蓄很少；
4、事业发展处上升（瓶颈）期，工作强度及精神压力沉重，自由度较低，抗风险能力较弱；
5、典型的现代都市家庭模式（4-2-1），4和2围绕1进行运转，有保险意识，但易受误导“错爱”。
健康宝贝少儿长期重大疾病保障规划：
1、量入为出，将宝宝的大病防范置于首位，充分利用保险的放大效应规避高额费用风险；
2、采用积极的金融工具储备宝宝教育所需，如教育储蓄或者长期小额基金定投，积少成多解决不菲的教育投入；
3、规划案例（0岁宝宝）：
1）主险：花样年华终身寿险： 保额10万
2）附加险：健康宝贝少儿长期重大疾病险（应对20种重大疾病）：保额50万
3）住院补贴（每个保单年度最多180天）：50元/天
4）保费合计：1489元/年
