平安鑫利两全保险（分红型）[具体条款] [费率表] [专家点评] [专家在线免费咨询]
咨询内容：28周岁女性，表弟刚进平安工作跑来推销保险，给我设计了份鑫利两全保险。年缴保费12080，缴费年限20年，保险金额10万，每2年生存返还7000 不拿累积红利不拿生存返还金，到80岁生存总利益能累积到91万+。
本人单身，年收入15万左右，公司有团体医疗疾病保险齐全，现在想补充点商业险投资理财，但是听周围同事建议鑫利要从出生起投保才能达到利益最大化是这样吗？另外表弟也对我介绍了智盈万能险，不过貌似挺复杂，他也解释不清楚。想请教各位万能和分红险只考虑理财方面的话，谁更有优势？（PS：本人医疗疾病人身意外伤害保障都很齐全）
咨询网友：贪睡的考拉 (上海)
专家解答：
杭州 平安人寿 陈荣
你的保障还是需要进行分析的，你说你的保障都很全面了，不知道你所谓的全面是指哪些方面？公司的团体医疗疾病保险并不能说明你的医疗疾病很全了。这里就不提团体医疗疾病保险的特点了，至于购买鑫利从0岁开始才能达到利益最大化，保险不能这么说，保险首先是保障，这点希望你能明白，在有保障的同时再给你提供理财的功能。
你说万能和分红险只考虑理财方面的话，谁更有优势？在相同的缴费期和缴费金额的情况下，实际上你自己看建议书就能得出答案了。虽然说万能险的收益是不稳定和不确定的！
北京 华康代理 李艳红
分红险是保险中风险最小的一个,它是保险公司的实际经营成果优于该产品的定价假设时多出的盈余分配给投保人,保监会规定,保险公司不能低于该盈余的70%要返还给客户的。
万能保险它有点类似投连险,但它有最低保底收益,而且它的投资风险相对与分红险来说没有那么稳健。当然详细情况要视不同保险公司的经营来定。
东莞 新华人寿 邓奕懿
你的各项保障比较齐全，买点理财类的产品也是可以的，年龄小买万能险确实利益比较大。买保险没有好于不好，适合你的就是最好的。若你想帮助你表弟的话，其实也是可以买的，若想买到最适合你的险种，建议你多了解几家公司的产品，有比较才有差别，这样才能买到最适合你的产品。重要的是你站在什么样的角度考虑问题，是帮你表弟还是买到最适合你的产品。
