国寿鸿运两全保险（分红型）[具体条款] [费率表] [专家点评]    [专家在线免费咨询]

咨询内容：我想给孩子买份少儿保险，鸿运少儿两全保险和鸿宇两全保险（分红型）这两个，这是业务员介绍的保险，我个人也不懂保险，如果这2个都不合适，请大家提建议，谢谢。

咨询网友：貓貓Nina（揭阳）

专家解答：

揭阳 中国人寿 边未

这两颗都是国寿为儿童设计的储蓄分红型险种，属于同一类险种。注意差异在于保险期间、返还方式的不同。如果考虑孩子特定年龄段返还效率的话，我更倾向于国寿鸿运少儿两全保险（分红型），因为其保障期限不长，到25岁为至，返还点集中。

汕尾 中国人寿 陈培茹

国寿鸿运和鸿宇两款保险都是为儿童设计的储蓄分红型险种，购买时可更根据你的需求及缴费能力确定。首先是需求即你想在什么时间领取、在缴费中途需要什么样的保障，其次是你的缴费能力，如果可以可采用保险套餐的形式多层次的购买几个险种。同时投保时注意增加附加险，增加保障。建议：多险种、高保额、保障全面国寿的金彩明天及鸿盛10年交也可以考虑。

潮州 中国人寿 黄陂

少儿保险一般考虑：教育、重疾、住院报销、意外医疗。

提到的两个保险只是主险，需搭配附加险从主险来看，更推荐储蓄型保险，如投连和万能，其中投连最好，但对业务员专业要求也最高。从投连来看，各家公司又有些区别。以信诚投连为例假设每月存250元，保额5万（18岁之后可调高为18万），重疾保障10万，并带有投保人保障。假设20年共存入6万，若发生意外，赔偿18万，同时返还存入的6万和收益。

之前提到的两款两全保险赔偿额度是不能调高到18万的，而且赔偿之后，已经缴费的6万是不能返还的。所以更推荐投连。

如果一帆风顺，两全保险只能到满期时领取保额。投连险更像是活期储蓄，随时可以取款，以应对教育、生活等支出。如果累计不领，其收益或更可观，将远远超过两全保险。从实际应用方面考虑，如果选择了两全保险，家庭还是得作储蓄，以应对教育或其他开支。而投连因可随时取用，所以涵盖了教育、储蓄、保障功能，同样的资金，利用率更高。从住院报销等医疗方面考虑，更推荐可单独购买的医疗险。在比较时要注意对口医院的限制、报销比例、门槛费等。