咨询内容：各位做保险的朋友，你们好！我最近有打算给孩子购买一份少儿保险，先来这里向大家咨询一下。现居住在北京租赁房屋内，目前只有农村合作医疗，家庭每年纯收入在2万左右，父母暂时不需要我们承担，老公对保险意识不强，所以我想为自己买份投资养老型的险种，最好50岁之后能每月领取的那种，儿子我准备为他投份教育险，大人能提前受益的那种，年缴保险费共3000左右。

    我说的纯收入是除掉所有的开销，净剩的钱，我要买保障型的养老险，能够在发生意外伤害和重疾时给予保障，意外伤害能有住院和不住院的保障，同时，如果年年平平安安，想使投保金额累积或部分累积，到一定年龄时作为一笔存款而最终受益。儿子就买教育险，年共交4000元也行。

    咨询网友：阿玲 (北京) 

    专家解答：

    北京 新华人寿 段振宇

    教育金主要是考虑大学的费用，您可以考虑一下从18岁、19岁、20岁、21岁领取大学教育金可以让你的孩子得到最好的大学教育；22岁领取深造金，可以让你的孩子在学习上得到提升（如留学等），25岁领取一笔钱作为创业金，让你的孩子在学业有成时共享创业的激情，28岁在领取一大笔婚嫁金，让您的孩子能有一个盛大的婚宴。这样的教育金选择还有保费豁免功能。

    您的养老金建立建议选择分红型的两全保险且要是保额分红型的，这样的险种能让你分享保险公司的经营成果，你就是保险公司的一个小股东，能让你的利益最大化。

    南京 新华人寿 孙加照
 
    根据您的大概情况，我想目前建议您应该着重考虑孩子的教育问题，和您与您爱人的保障，因为您二人才是宝宝的保险，如果只是为了办保险而办，可能会违背了您的初衷，就您预算的保费而言，仅办养老一项，都相对吃紧，养老年金的领取额度与保费有很大的关系，建议您经济再好些，再规划，现在用3000元来规划您与您爱人的风险保障和孩子的教育金储备，可能胜过养老金的规划。

    家庭保险规划，应该遵守“先近后远，先急后缓”的原则，易发的风险先投保，按照意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育险的顺序安排，有经济能力的才可考虑养老、投资理财型保险。

    北京 明亚经纪 绳广杰
 
    家庭年收入不高，最要紧是先解决家庭无法承担的风险，意外和重疾这两项是对家庭经济冲击最大的，必须提前做好保障。

    买保险的原则是先保障、后理财，3000元的支出，实在是无法解决养老和教育金中的任何一项了，毕竟年金类保险的理财功能，只是在长期银行储蓄增加保障功能，如投保人发生风险豁免保费、强制性储蓄等，另外长期的收益一般情况下会高于银行储蓄，但也受利率浮动等风险。

    建议楼主家庭多关注保障方面，这样才能保证任何情况下，都让家庭的经济正常运转，不会因此而使孩子未来因父母保障不足，而导致生活、教育方面发生问题。