咨询内容：各位做保险的朋友，你们好！我最近有打算给孩子购买一份少儿保险，先来这里向大家咨询，看着孩子一天天长大，转眼都三岁了，妻子建议给他买个保险，但不知道什么样的险种适合？

    咨询网友：点皴心话（长沙）

    专家解答：

    平安人寿 南京 郑凉

    三岁的孩子，意外医疗险是一定要买的，因为孩子好动，磕磕碰碰难免；大病险也可以附加上。

    不过教育金在3岁以下准备会感觉轻松一些，再大一点准备感觉压力会大了！这个要看你现在的财务情况了，综合考虑，但是首先应该是自己有保障。

    因为父母是孩子最好的保护伞。父母的风险会影响孩子。

    新华人寿 武汉 张韶清

    年保费是年收入的10-15%左右是合理的！

    孩子最基本的保险组合，简单说下，一岁宝宝例子：

    1、如果为小孩投资教育金，15年共交10 万，那么到孩子高中大学可领取6.5万多，到婚嫁时可领取5万，账户里这时还有7万多，如果到60岁后领养老金，每月可领取5000多，20年共计领取 120万！80岁之后账户里还有20万左右！到100岁时账户里68万！ 每3年返还一次保费！

    2、另外再附加一份综合性意外住院医疗险！包含所有意外住院医疗事故的报销！没有报销次数限制，住院等待期仅30天！

    中国人寿 南京 张元

    关于宝宝的保障主要是医疗和教育。

    一、医疗方面：首先先完善社区儿童医保，其次普通小疾病医疗根据大人的单位福利状况（是否有宝宝的跟随报销情况），来适当补充。

    最后，由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免；由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和少儿重大疾病要及时补充。

    二、教育储备金方面：孩子未来在社会上是否能够立于不败之地，关键是在于成年前是否接受到良好的综合教育。

    所以准备好充足的高中、大学或留学储备金是当务之急。

    虽然保险不是储备宝宝教育金的唯一渠道，但是其最大的优势在于强制储蓄，专款专用，其中还带有大人的保费免交功能（即给宝宝办了保险，万一有一天大人有风险，未来未交的费用不用再交，宝宝的保障依然有效，可以保证固定领取教育上学基金的，此点是大人为宝宝考虑保障时的注意点。）。