咨询内容：各位保险界的高手，你们好！我有打算给孩子买份少儿保险，想在这里咨询一下这个问题：主要保障方面包括：上学和重大疾病，可以附加一个年缴费的门诊医疗（儿子深户，有少儿医保），有无分红无所谓。年缴费金额最好在5000左右，15－20年。请各位朋友帮忙介绍一下，谢谢啦！

咨询网友：lenon (深圳)

专家解答：
 
郑州 中国人寿 赵琳

建议在当地选你最信得过的公司及其代理人，帮你做个家庭保单诊断，看看已经拥有的保障到底是个什么情况，并在充分沟通有基础上设计一个家庭保险规划。规划做出来不一定一步到位，但一定要有整体的规划，而且你们家有这个经济基础、需要做这么个保险规划。

北京 平安人寿 王英

保险是先大人后小孩，大人才是孩子最的保障，孩子的保险你这样设计是很不错的，但是还是先把您和您爱人保险做好吧。

深圳 中意人寿 郭邦治

宝宝有少儿医保，有一定的住院医疗的保障，不过其保障还是需要补充的，其相对的不足有以下几点：

a.根据儿童医保办法第十九条，儿童医保最高支付额度为20万元，但是必须在连续参保4年以上，不足4年按比例支付。支付比例按职工年平均工资倍数计算。初步计算;第一年3.5万元，第二年7万元，第三年10.5万元，第四年14万元，第五年以后20万元。所以第一第二年的报销额度还是偏低的;

b. 根据儿童医保办法第十三条，大病门诊只包括白血病，血友病，再生障碍性贫血，恶性肿瘤等，儿童重疾险保障范围是蛮窄的;

c.根据儿童医保办法第十八条，对于住院保障，根据医院级别设定起付线：一类300元，二类400元，三类500元，市外600元。且每次住院起付线以上部分按比例赔付，5千以下为80%，5千----1万为85%，1万以上为90%

d.因他人责任，交通事故，医疗事故造成的意外伤害都不在保障范围。

e.在港、澳、台地区或国外诊治的；
所以建议在宝宝拥有了少儿医保后补充意外医疗，重大疾病医疗，如能补充报销社保里报不了的部分和起付线部分就更好。这样就非常完善了。

另外您本人在目前是有较好的单位福利，拥有一定的商业保险，短期内的保障不用担心，建议做好中长期的重疾及寿险的准备。