【摘要】为两个孩子买保险，不知道哪个好，想参加个万能型保险。专家建议为一岁宝宝购买分红险+住院费用补贴+保费豁免这样的组合最划算。

咨询内容：现在儿童保险太多了，想参保，大人已经有保险，现在有两个宝宝，一个4岁儿子，一个6岁女儿，想参加个万能型保险，请问哪个保险比较适合儿童？

咨询网友：我很乖 (盐城)

专家解答：
 
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一岁的宝宝我个人认为买分红险+住院费用补贴+保费豁免这样的组合最划算，这样即有教育金又有住院补贴，在大人万一有不测的情况下不用交保费宝宝还继续享有这份保障。

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如果大人还没有保险，建议考虑大人保险附加孩子保险(意外伤害，意外医疗，住院医疗险)如果大人已有保险，可以考虑还是的教育金婚嫁金，不知你的孩子是男是女，给2个孩子都买，还要买的公平点。

平安少儿万能起步价为12000，建议给男孩购买，女孩可以考虑返还分红型或定期的险种，毕竟女孩大了要嫁人的，可以作为嫁妆陪嫁。

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在考虑孩子的保险时候，应该首先考虑你们两个大人的保险。在大人们有保障也就相当于孩子有保障。但是你首先考虑孩子的保险，其实孩子的保险最主要的是意外，父母稍微有点不注意，意外很有可能随时发生。再是教育+婚嫁+重疾的保障。还可以附加住院医疗。

你们可以给你孩子选择教育婚嫁方面的计划。当然还是要根据你的个人需求来实际计划了。

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分红储蓄型的保险就是注重保障，家长万一有不测，孩子的教育不会受到影响;

万能保险的保障功能比较差，主要是投资型产品，其产品价值和意义在于保险公司的投资状况，但是这种保险都带有很重的疾病或身故保险费支出，而且是逐年递增的，购买的时间要注意

如果购买万能保险找一个财务比较稳健的保险公司，到他们网站上察看一下他们往年的分红收益，如果去年分红7%左右，甚至以上的都不值得信任，尤其是近两年刚上市的产品

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小孩子有父母悉心照顾，当然快乐成长，但是，小朋友都是活泼好动，好奇心重的，父母一不留神，意外就容易发生，另外，小朋友是属于流感疾病感染的高危人群，不能不防范未然。教育基金就要按你的要求而设计，建议教育基金 + 意外 + 医疗。其实，父母才是孩子的保障，大人的保障应该放在第一位，万一我们有什么风险发生，我们心爱的人还能生活下去。