【摘要】有孩子的典型家庭应该如何买保险？需要注意什么呢？专家回复投保的一般原则：先大人，后小孩；投保顺序一般为：意外 医疗 重疾 教育金 养老金（投资理财）先保障，后理财；年保费支出为年收入的10-20%。

咨询内容：有孩子的家庭应该如何购买保险？应该优先给谁买保险？还需要注意什么？

咨询网友：sunflower（广州）

专家解答：

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您目前属于典型的家庭成长期。同时您的保障意识较好，且有很明确的保障思路。

但是您也肯定认同先有的大人，后有的小孩；世界上有那么多的人谁回对宝宝未来的成长负最大责任，除了家长还会有谁？所以从保障顺序的角度，应优先考虑为夫妇二人把保障做齐全（意外、医疗，大病）。

关于宝宝的先优先考虑下健康医疗方面的，因为一般宝宝在3－5岁前体质和免疫力都比较弱，产生感冒发烧等小疾病较常见，同时小的磕磕碰碰等再所难免。

教育金方面暂时可以量力而行，根据自己的情况可以多做点，也可以少做点。

综上所述，年化保费控制在一年总收入：15%为合理。

最后一点：就是谁对家庭贡献大谁就要加大保险的保障力度。

广州 新华人寿 张建南

对于一个家庭，尤其是有孩子的家庭来说，怎么买保险有一个基本的原则：谁的收入能力越强，谁肩负的责任就越大，就优先保谁。买保险不像买菜吃饭，把好的都留给爱人和孩子，保险的作用是保证万一有人发生不幸的话，身边的人有钱帮他处理问题，或者剩下的人还是有钱处理来不及处理的问题。也就是说，优先给最重要的经济支柱规划全面的保障，最大的受益人是整个家庭的人。

当然，并不是说谁最关键就全保谁，只是说投保的时候的要有侧重而已了，先大人，后孩子。家里的每一位成员对一个家庭来说都非常重要，就像组成水桶的每一块木板一样，缺了谁，都围不住大家共同的幸福。

确定了重点保障对象之后，再根据家庭的实际经济情况确定保费预算，一般来说，年交保费的预算占整个家庭的10%-15%左右时比较科学的，最高不超过20%，如果有房贷或者车贷的话，额度还要相应降低一点。

最后，在险种的设计上，建议优先给大人设计总保额等值于他的年收入的5-10倍的寿险及意外险。经济允许的话，最好再补充住院医疗险和重疾险。住院医疗险的额度不用太高，大概1-2万，够一般住院的花销就够了。重疾险则至少做到10万，这样子才能达到有效的保障作用。

请参考一下文章《一家三口如何买保险》http://zhjiann.xiangrikui.com/blog/114432.html。

武汉 信诚人寿 贾孝玲

三口之家，首先是家庭经济支柱购买保险，主要以意外，意外医疗，住院医疗，重疾保障型保险。来缓解由此带来的家庭风险。

其次是孩子的医疗和教育险。在经济条件富裕的情况下可投保养老，投资型保险。为自己的晚年生活做好规划。