咨询内容：各位保险界的朋友，你们好！我最近打算给孩子投资一份少儿保险，宝宝刚出生，想买一种返还高一点的少儿保险。不知道哪个公司的产品比较适合呢，请大家帮忙推荐一下，谢谢！

咨询网友：542656872 (杭州)

专家解答：

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小宝宝的降临，带给我们无限欢乐的同时也增加了家庭生活费用的开支。这时间的家庭财务不仅仅要开源节流，防范自身的风险也尤为重要。对于宝宝来说有两种需要考虑到：

一种是健康医疗保障：0-5岁这个年龄段，普通疾病风险和意外风险较高.可以通过平安的卡式业务来解决，保险责任有意外伤害，意外医疗，疾病住院费用保障；

一种是储蓄型教育金的保险：首先可以考虑的是大学教育金，在18，19，20，21这四年固定领取一笔教育金，21岁还可以领取一笔学业有成奖。平安的少儿万能险种适合您的，具体还需我们详细沟通。

在此之前有些建议，家庭保障的重点应该是经济支柱，经济支柱的挣钱能力得到保障，家庭的经济问题就比较容易解决。所以，保险的一个原则是先大人后孩子。

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其实，小孩子一出生，家庭的日常开支确实会增加不少的。按照目前的苏州的生活水平来计算，据计算，一般家庭从孩子出生到孩子大学毕业，在0~3岁之间的营养费、养育费是重中之重，并且这个时期孩子的意外和重疾的风险很高，磕磕碰碰在所难免，对疾病的抵抗力也较弱，建议要在社区医疗基础上，补充商业意外和重疾，可以的话，可以附加住院健康险。额度在10~15万之间，也是很物美价廉的。

其次，孩子到大学毕业之前的花费都在50万左右，仅仅大学四年的学费就要在8~10万左右，这笔钱说多不多，说少不少，一下拿出来也是很大的负担的。可见，我们要及早做准备，除了平时我们父母工薪收入外，也要结合其他的投资方式互补，利用时间+复利的效力达到财富的积累。

其实，这些问题既然我们要面对，就要做好提前的规划，未雨绸缪。

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保险的本质是保障，脱离了保障的任何保险都是没有意义的，特别是针对刚出生的宝宝，免疫力差，抵抗能力低，即容易生病，同时稍微大点，又对世界充满好奇，喜欢东碰西摸的，很容易引发一些意外事故，导致宝宝收到伤害，大人产生经济损失，我在这里的路上走过，而且现在还在这样的路上走着，所以针对这块是深有感触，因此建议孩子的保险首选意外医疗和住院医疗，还有重大疾病，其次才是教育，再其次才是爱心礼物！