咨询内容：保险界的朋友，你们好！我最近有打算给孩子购买一份少儿保险，想借着这里咨询一下：正好这几天有银行的工作人员来推销保险，总感觉不太妥当，而且对保险不了解.我们属于普通工薪阶层，无贷款，存款5万，有房，我和老公有买社保，父母在农村，给宝宝买一份什么样的保险比较合适？最好包括疾病医疗和分红性质，年保费五六千，请推荐一些，谢谢。

咨询网友：carrie (佛山)

专家解答：

佛山 金盛人寿 何小薇

您提到“银行的工作人员来推销保险,总感觉不太妥当”这个是很多人都有的顾虑，因为每个人都很注重后期的服务，因为银行没有一对一的专业保险代理人为您长期服务，而一份保单是一辈子的，大多数人都会选择到正规保险公司投保。

您要求为您六个半月的宝宝投一份保险，最好包括疾病医疗和分红性质,年保费五六千，有高中、大学返还预定学费和生活费。你提出的要求真的很好，很中肯，现在公司推出的少儿保险，一些保险产品是完全包括您所提出的要求的。

广州 平安人寿 周凯明

我建议您做一个资产的搭配，去完成一份完整的教育金和孩子的医疗保障计划。而不是通过简单的保险产品销售去解决。

这主要集中在两个方面：一是医疗保障的设计；二是教育金的规划。

首先说医疗保障的设计。其实小朋友最需要的医疗保障是意外伤害医疗的保障，毕竟小朋友比较活泼，不小心摔倒碰伤都是比较常见的小意外；其次是住院医疗的费用；最后才是重大疾病的保障。建议保费支出控制在2000元左右即可，缴交年份尽量控制在15年-18年，从而避免在其高中、高等教育阶段您还要面对保费支出的压力；

其次是教育金的规划。教育金的规划尽量要以本金安全、收益稳定和现金流持续不断为大前提。而在设计未来教育金规划的时候又必须考虑到通货膨胀和教育费用不断增加的因素，以保障15年后能真正符合您的实际支出。因此具体的教育金规划必须通过综合的理财途径去实现，具体包括了债券基金、定期存款等。
 
广州 平安人寿 林晓枫

孩子是社会的未来！也是家长的未来！提早为他规划未来，令他可以赢在起跑线上！本人很高兴能够为你小孩提供专业的规划方案。

人身要规避的风险有很多：例如意外、大病、住院等。这几个方面在宝宝成长过程中也应该要伴随。所以我计设方案会以终身寿险+读书基金这主险，再附加一张小朋友的意外卡（里面会包含意外、大病住院的保障）。这样宝宝就可以得到全方面的保障，令家长无后顾之忧！