【摘要】宝宝刚出生10天，想为她买重大疾病、住院补助和意外险，最好是期满后退还保费的。专家建议先为宝宝购买少儿互助金，再考虑一个自助保单，包括意外，住院医疗方面的保障。

咨询内容：宝宝刚出生10天，想给她配置点重大疾病，住院补助和意外险，最好是期满后退还保费的，暂不考虑教育储备，怎么买好呢？

咨询网友：只争朝夕 (成都)

专家解答：

徐州 恒安标准 张家琪

建议考虑平安的自助投保，在网上可以操作，保意外伤害，意外医疗，住院医疗。给孩子买个保额在5万左右住院津贴保险，缴费在1000多，缴费20年。在买个大病医疗保险，保额5万，也在1000左右，65岁返还5万，保31种大病。

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少儿互助金的保障相当有限，首先应该给宝宝考虑一个自助电子保单，包括意外，住院医疗方面的保障，然后还可以买一些分红型的重疾险，这样保障才比较全面。

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您在买商业保险之前，先购买40元的少儿互助金，这个还是不错哈。不过要记得在宝宝60天之内买哟，要不然就只要等到9月份才能买到哦。

买商业保险的顺序：首先解决意外、医疗（重大疾病和小病保险）；其次才是子女教育和养老问题。最后才是投资理财。
 
成都 太平人寿 李静 

如果家庭经济允许，建议为宝宝配置保障至终身的分红型重疾险。
 
成都 大童保险服务 程小兰

现在的医疗水平在不断进步，保障范围也在不断变化，买少儿重疾险建议保至成年就可以了，一次性交一千多，保二十万少儿易发类重疾，保障期限20年。
 
南京 中宏人寿 车晓娟

现在的家长想给孩子买，就是最关注2点，一个是医疗，一个就是教育。

首先关注的应该是孩子的医疗报销，孩子顽皮，小的意外磕碰的报销是要有的，再加上住院费用的报销

在经济条件允许的情况下，可以给孩子做教育金的储蓄。

建议附加豁免，豁免的意思就是在大人发生风险没有能力缴费的情况下，孩子的保险就不用缴费了。不过到了孩子拿教育金的时候，一样可以拿钱。

是保险的保险哦!

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●遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。比如意外＆疾病是不可控风险，应优先投保，教育金是可控风险，资金有限的情况下可以过段时间再考虑。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

●先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。

孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

成都 平安人寿 殷莎

孩子的重疾，您可以考虑分红型的定期重疾，这样保费比较低，而保障比较高，而且到期可退还保费加分红。而住院补助和意外，可以通过考虑平安的自助保险卡，来解决。

成都 太平人寿 凌丹

你家宝宝和我家宝差不多大，你现在的考虑和我先前的是一模一样，我也能够理解你的心情，因为我家宝宝之前得了一场大病，是在出生16天得的，所以我能够感受保险对我们的意义，当然你要购买时首先是要考虑是否大人也有保障？