咨询内容：各位做保险的朋友，你们好！我想给孩子买份少儿保险，想要购买意外+重疾+意外伤害医疗+住院医疗+住院津贴+豁免保费，意外+意外伤害医疗+住院医疗这一块可以通过卡式保单解决，一份是多少钱？意外包括哪些方面？有无包括意外烧烫伤保险责任？住院医疗费用能否报销？每天的住院补贴是多少？少儿重大疾病+住院津贴+豁免保费一年一份是多少钱？少儿重大疾病保几项重疾？豁免条件是什么？谢谢。

咨询网友：5115102 (福州)

专家解答：
 
深圳 平安人寿 廖月娥

你提到的豁免，不知你指哪类？豁免都是附加险，有豁免投保人的，还有豁免被保险人重疾的。

意外医疗有包含稍烫伤和其他意外造成的伤害产生的医疗，门诊和住院的都可以报销的。你提到的卡，6岁前，每年300元就可以了。如果考虑重疾险，全面的保障寿险10万+重疾险10万+住院医疗6万+意外医疗1万，这样的组合就很全面了，总保费在2000元左右。重疾险种类男性保障28种，女性保障30种。各家公司都差不多。

福州 中国人寿 王秀梅

建议你可以给小孩子买一份重疾险+附加住院医疗，重疾险包括重疾保障、意外身故保障、疾病身故保障。国人寿康宁定期是一款非常好的重疾险，你小孩子才9个月，保费只要一千多一点就有10万的保障了，我们公司针对小孩子的意外门诊这一块，要两周岁的小孩子才可以做我们公司的学平险，每年仅50元钱，就有5000的意外门诊与6万的住院医疗，很不错的。但是你小孩子现在还不能做，可以考虑其它公司的。

北京 新华人寿 李秀华

不知道您给小孩办理社保了没有，社保和商业保险的搭配能达到报销比例比较高。合理的保险支持是家庭年收入的15%-25%，建议最多拿出家庭月收入的15%来给孩子购买保险保障。

（一）遵守“先近后远，先急后缓”的原则。

少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。比如意外＆疾病是不可控风险，应优先投保，教育金是可控风险，资金有限的情况下可以过段时间再考虑。没必要一次性买全了，因为保险是一种投资，会根据具体情况而发生变化。

（二）先保大人后保小孩。

在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境（孩子的保费和日常生活）。

（三）先重保障后重教育。

孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险（教育金一定要保费有豁免责任）