咨询内容：各位做保险的朋友们，你们好！我最近有打算给小孩买个保险，我和老公的工作都不太稳，一年也就存一万多钱。他有单位医疗保险和农村全作险，我有农村合作险，我们有房子无贷款，孩子也有农村合作医疗，想给孩子买份教育的险，看了新华的成长阳光和平安世纪星光少儿两全保险，不知选哪个好，而且最好险附加意外伤害的，有给我个建议的吗，谢谢你们。

咨询网友：哲哲 (济南)

专家解答：

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你们的家庭压力还是很大的。已有基本的医疗保障。建议你们补充意外、重疾和定期寿险。因为你们就是小孩的保险，所以大人一定要有全面的保障。小孩建议补充意外、重疾保险和教育保险。

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除了给孩子考虑保险之外，你们作为孩子的父母都要考虑商业保险，对于家庭和孩子来说，家庭的经济支柱的保障最重要。

建议，你们夫妻俩考虑意外险加健康险和寿险，具体建议需要你们补充职位，年收入，月支出，老人的赡养费等。

小孩的保险包括两大块，一是基础保障，包括意外和医疗重疾。一是教育基金。

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购买预算：保费支出可以占个整个家庭年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。

对于你们这对夫妻而言，最主要的是首先要考虑家庭保障性的保险。其中的一位没有任何保险，就需要建立低缴费高保障的保险，建议可以考虑定期寿险、定期重大疾病保险、意外伤害保险、意外伤害医疗以及一年期的医疗险；要是家庭中的另一位由于已经有了社保最基本的保障，因此还需要建立商业保险进行补充。

因为社保、农村医疗只是解决最基本的保障问题，并不能完全解决所有的保障问题，所以在目前收入有限的前提下，需要建立针对社保、农村医疗的来补充商业保险，主要可以考虑定期重大疾病、意外伤害、意外伤害医疗以及一年期的住院医疗保险。夫妻两个人的保险金额分别为各自年收入10倍为比较合适。

至于教育险您也可以这样操作：

教育险（附加重大疾病险10万保额）+意外险10万保额。

（18年缴，每年缴费约4000多元，可以安享：在孩子18周岁时开始领取大学教育金，每年在基本保险金额的基础上以10%的增幅递增至21岁；22周岁领取此项金额50%的毕业金。如父母罹患重大疾病，豁免保费，保单继续有效。如小孩罹患重大疾病，将按照合同约定给付保险金、保单红利分享公司经营成果等等）