咨询内容：想给3岁孩子买份少儿保险，每年交费约12000元，怎么买？听说平安的少儿保险不错，要买到什么时候？有什么保障？

咨询网友：3485484 (重庆)

专家解答：

苏州 平安人寿 刘晓春

非常开心你关注宝宝的保险，但是至于该险种能解决的问题，一般涵盖到宝宝健康医疗，意外医疗，子女教育，婚嫁以及大人养老等都是可以的；

不过我们买保险重要的是我们想给孩子做什么样的规划，你说不是？另外还要结合家庭实际情况，每个家庭状况不一样，因此需要的内容一定也不一样，所以建议还是找当地认可的代理人做当面交流，确定最终的方案！

广州 平安人寿 刘秋欢

建议交费15年

保单如下设计为之妥善：

保额设计，寿险5万，重疾4万

这样可以在18岁-21岁，每年设置领取2万用作大学教育金

29岁，设置领取99000用作婚嫁或者创业金

18周岁开始，可以将原保额寿险5万，重疾4万，都调整到30万，甚至可以更高，同时也可以适当增加意外伤害以及意外医疗保障，这些都无须额外交费，费用直接从保单成本里面扣除。

从而做到了，前期18岁前，累积财富(相对18岁前保障没有那么的高)，但后期(18岁后)做到了保障，以及这个保单里面的资金可以伴随孩子一生，解决不同年轻时期部分的经济需求。

少儿万能目前的利率是4.375%，有效抵御通货膨胀，保单保底年利率是1.75%，小数怕长计，如果按照中档利率水平(4.5%)交费年计算，到18年后，有28.1万(年收益56%，大学教育金)，24年后35万(年收益94%，创业金)，30年后47.6万(年收益264%，婚嫁，购房)，60年后175.7万(年收益876%，养老)。

重庆 中国人寿 周波

万能险确实是一款非常好的产品，具有交费灵活的特点，保障也比较全面。但是老师我们一般不建议小孩买万能险，因为万能险的收益来自他的投资，而他的投资渠道主要是股票和基金。虽然有保底收益，但是他始终是一款投资的产品。我们一般为小孩办理保险考虑的是保障和教育，具体来说分为医疗险、意外险、重疾险和教育金。一般情况为孩子做一个组合，保费在12000的话，保障就很全面很高了，教育金一般都是在孩子上学的时候领取，也达到了父母为孩子办理保险的目的。

北京 平安人寿 朱文葵 

重大疾病保障是在保单生效后90天开始生效，至于教育金的保障，需要持续交费10－15年，或是在前3年做一定的追加投资才可以实现。

重庆 中国人寿 张成碧

这款险种交费灵活存取方便，但是你是为娃娃存的教育金所以建议客户最好存上15年，这时到娃娃读高中的三年中分别可领取高中教育补贴金每年6000元到大学时每年可领取3万元详情可再作交流，因为保险是一个特殊商品，所以在购买保险前一定要作全面交流。

重庆 太平人寿 杨丽华

少儿万能也是一样有2个功能，投资功能和保障功能，如果代理人完全给您讲清楚万能的优缺点，包括终身缴费等这些的话可以考虑购买，当然如果对万能的特点不是很清楚，建议您选择可以满足您需求的传统型保障和投资产品为宜。

重庆 平安人寿 胡峥嵘

平安的少儿万能险确实是一款性价比高，灵活方便的险种，它包含了人身保障，重疾保障，意外保障，意外医疗。

重庆 中国人寿 陈伟

你确定少儿万能真的能解决你所想解决的问题，你就买，如果不能解决，就慎重。