咨询内容：想给我男宝宝买份婴儿保险，孩子3个月大，每年保费在4000—5000元左右，包括意外险、医疗险是补偿型（附加住院医疗险和住院津贴保险）还有教育险，补充一下宝宝已有居民医保80元/年。

咨询网友：aud2009 (广州)

专家解答：
     
广州 友邦保险 李上全 
    
选购保险之前，先要自己对购买保险的目的要清晰。
 
我们说保险，分几个阶段来走：

第一步： 意外，医疗，身故；

第二阶段： 养老，教育金；

第三阶段： 投资。

而宝宝的保险，购买要注意：

首选意外、医疗险。

很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这是将保险的功能本末倒置。

据有关部门对全国11个城市4万多名幼儿进行的调查显示，我国每年有20%-40%的幼儿因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。同时，幼儿宝宝也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的概率要比成人高很多。因此，给孩子投保意外险和医疗保险是很有必要的。

宝宝的医疗保险一般分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度。

教育金准备时间与养老金比较相对较短，能承受的风险较低，最好的办法是通过保险理财来解决。

可以选择交费期5~15年，合同期15年的分红型保障计划，附加住院医疗、意外，可与我联系查询相关合同条款以及红利演示。

广州 友邦保险 魏新

既然您已经有社保和商业保险，为什么不直接找您的保险代理人呢？

4000-5000元/年可以做一份很不错的教育金计划了。不知道您打算让宝宝达到什么样的教育程度呢？在国内还是国外呢？

如果可以提供家庭详细经济情况，我们可以为您提供更合理更科学的方案。

宝宝教育金最好包含意外险+住院医疗+重疾+豁免。

广州 平安人寿 黄寿延

根据您的情况，有两点建议：

1、孩子已经买了医保，但住院报销是有比例的。可购买保障全面、保费低廉的卡式保险，提高报销额度。

2、教育金注重有豁免保费功能的，既保障小孩，又保障大人的交费能力。
    
广州 平安人寿 谭海涛

可选择一份卡式少儿保险，其次做一份专款的教育基金。
 
广州 新华人寿 全球

保险是越早规划就好，首先是你们大人要有足够的保障，要经济充足的条件下，再为孩子做保险规划，这样就是一个非常完美的计划，现市场上有一款全能产品，集意外，重疾，养老金，全残，医疗于一身的产品。