咨询内容：各位做保险的朋友，你们好！我最近有打算给孩子购买一份少儿保险，家庭年收入14万，目前每年要还房子贷款13000元，还要17年还完，主要是用老公住房公积金还，欠别人款有2万，目前手上有5万，有一个快三岁的孩子，我想给孩子买个教育储蓄的保险，请高手帮我规划一下，另外我是自由职业人，没有任何保险、也没有稳定收入。
咨询网友：美女 (成都)
专家解答：
杭州 平安人寿 徐坚
保险首先是保障，具有利他性，应该先考虑大人再是孩子。因为大人是孩子的保护伞，大人有保障孩子才有保障。
而关于孩子，主要风险是意外、医疗方面。这些方面的费用不高，每年几百元即可。建议采取社保少儿医疗＋商业保险的互补模式。在孩子意外、医疗方面完善同时，一定要考虑大人的风险，主要有意外、大病等方面。
因此，大人方面因为自由职业，首先完善社保，这是最基础的。
其次，必须考虑商业保险，设计保额应把房贷因子考虑进去。
等大人保障完善后，再考虑孩子教育金比较好。最后考虑到自由职业收入不稳定，所以每年保费需要严格控制，一般在近五年家庭年均收入的10－15％为宜。
淮南 平安人寿 钟星
您是一位非常有责任心的母亲，但是入保险的顺序应该是先大人后孩子，大人有保障了，小孩自然就不用担心了，我建议您先给老公和您自己入一些保障型的险种，保费既便宜保额又高，然后再考虑孩子的教育保险，您可以入少儿万能，交费灵活，收益也非常高。
成都 太平人寿 李静
您老公是家庭经济支柱，建议优先且重点保障您的老公，不知道您老公目前有些什么保障呢？首先建议您老公完善足额的人身保障和健康保障，包括17年、22.1万元的房贷风险。
其次完善您自己的基本保障，建议您至少要有社保的医疗险，然后通过商业保险补充意外和重大疾病、普通医疗保障。
孩子的可以通过完善基本保障的同时兼顾教育金的储备。
