咨询内容：各位做保险的朋友，你们好！我最近有打算给孩子购买一份少儿保险，先来这里向大家咨询一下，不知道给孩子怎么买保险，请多多指教。推荐一下！谢谢！

咨询网友：冷慕凌 (庆阳)

专家解答：

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我想问问你们家大人已经有了保险吗？你们家的经济条件怎么样，既然我们是专家，我们是为你解决实际问题的，所以还需要你进一步提供一些资料，我们给你做进一步需求分析。

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首先要分析一下保险需求

1、宝宝新生儿大，身体抵抗能力较弱，容易生病，住院的话，花费会很大，所以优先考虑医疗报销，尤其是住院报销；

2、孩子不久就会学走路，这时磕磕碰碰在所难免，意外时常发生，所以这是需要购买意外险
  
以上可以看出，可以采用意外伤害+意外医疗+住院费补偿+手术费补偿+津贴，一年几百块，就可以拥有以上的保障

3、孩子得个小病，花个几百几千，还能承受，一旦得了重疾，少则几万，多则几十万，所以购买重疾险是非常有必要的。

4、在以上保障都做全的情况下，可以考虑为宝宝提前准备教育金，以便将家庭经济风险和宝宝未来接受教育相分离。

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孩子买保险注意事项：

一是遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

二是先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

三是保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。

四是购买豁免附加险：需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

五是先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这

是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。