咨询内容：宝宝2岁4个月，男孩， 想入个保险，主要是先保个健康，医疗，意外什么的，其次是教育金，请您帮我们设计个计划吧，入哪种合适？

咨询网友：郑州市 李

专家解答：

郑州市 平安人寿 毋媛媛

2岁4个月，还算2周岁，保险卡选用：快乐宝贝卡，400元/年。意外、疾病身故  3万元，意外伤害残疾  3万元，意外伤害医疗 5000元，少儿重疾 1万元，住院医疗（疾病、意外）10万元，甲型H1N1流感身故 2万元。

不知道您的预算是多少，如首年预算在4000元左右，平均3000元左右，无社保，建议如下：鑫利1万+重疾1万+豁免保费+高中教育金1份+大学教育金1份+住院补贴50元每天=3021.89+400元宝宝卡=3421.89，第二年2947+150=3097元。交费期限20年，累计存入50324元，年均2516.2元。

这样，平常的健康，医疗，意外什么的，都有保障。其次是教育金，高中3年每年取2700，大学4年每年取4700左右。到结婚、创业时还能有一部分钱，基本可以满足需要。

郑州市 中国人寿 张桂霞

我给您建议的是我们公司新推出的福禄双喜保险，它不仅可以当孩子的教育金，还有婚嫁金和养老金以及大病医疗金都有了，这款产品每两年一返保额的10%年年有分红可以说是花一样钱保五样，省心省时最大的特点是交费期短。孩子三岁的时候就可以办一张学平险一年130元住院医疗和意外医疗都有了还有还省钱！

长沙市 太平洋保险 吴练

首先我比较赞赏平安的业务员给你推荐的少儿卡，缴费低，年保年，责任还比较宽，保意外，还保医疗，但你不知道的是他是否会保障续保，想给孩子买医疗补偿险的家长朋友们都要注意了，各家公司基本都有补偿医疗险卖，但能不能提供保障续保确大不相同，平安在医疗卡上面的研发可谓努力实力有突破，不过除了他们的卡单，我更推荐你了解人保健康险公司开发的守护专家医疗险（含保障续保条款）。

在你的需求中，还提到教育储蓄，这里有些业务员给你推荐保到80岁的险种，我非常不理解，也不甚赞同，原因如下：1.长期险的特点注定其在需要教育金的学龄阶段尤其是大学不能集中持续的提供合理分忧的费用。

2.作为教育储蓄，其意义在于强制储蓄的同时教育和引导小孩子形成良好的理财思维，而完全没有必要去考虑他以后的养老，在选择教育险的情况下，可考虑中英人寿的小太阳或者太平洋的状元红等等，产品差异不大，但着重提醒你注意的一点是，最好附加一个投保人保费豁免条款，最好是意外或疾病而失能时能得到保费豁免的。