咨询内容：已經給小孩買了份人壽重疾和養老保險，而且小孩已經有當地的少兒醫保。現在準備加一份平安的“新平安宝贝卡“。

我想問如果孩子因疾病住院，平安寶貝卡的免賠額是多少？然後報社保剩下的多少？另外，如果發生了意外傷害，比如磕破了頭，但沒有住院，可以報多少？另外，如果真的發生了重大疾病，那麼人壽和平安的重疾賠償會不會沖突，比如隻能找一家賠償等等。

问题补充：比如說這次我孩子因病住院了，一共花了3000，自費1000，剩下的是社保報了。其中住院後的第一天去做檢查費社保就是全全不能報的，我想問平安寶貝卡報嗎？還有自費藥平安寶貝卡可以報嗎？

咨询网友： 虎进金来 (深圳)

专家解答：

深圳 友邦保险 张国潮

18岁前，寿险保障最多不超过10万。18岁后，保额不限制。所以，不建议在孩子18岁前买太高的寿险，等孩子18岁后再加大保障也是可以的。

其二：如果有意外门诊和住院医疗没有免赔额的，你希望了解吗？如果愿意，请联系我，我们公司的住院医疗和意外门诊是没有免赔额的。

关于重疾，不同公司的保障是不冲突的。上面讲的寿险保障应该为身故保障。就是说18岁前的孩子身故保障最高不能超过10万。

深圳 平安人寿 齐艳娥

住院医疗部份的免赔额为300元，与少儿医保无缝链接，但最高报销金额为6000元；另发生意外伤，如磕破头在门诊治疗免赔额为50元，最高可以报销1万；如发生重大疾病赔付额不会冲突，都可以理赔但最高赔付额不能超过10万元。资费药品平安宝贝卡也不能报销，必须符合医保用药范围。

深圳 平安人寿 夏国栋

住院医疗方面，平安宝贝卡免赔额是300元，如有少儿医保，对封顶线以上个人自付部分扣除300后，按100%报销，最高是6万。对于你的问题，在封顶线以下，社保不能报的，宝贝卡也不能报。还有国家规定最高人身保额是10万，超过只算10万。

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1，因病住院：

（1）有深圳市少儿医保：社保规定的合理用药范围内的住院及大病门诊医疗费用，社保报销后，扣除免赔额300元，100%赔付，最高6万元。如孩子生病住院共花3000元，社保报销2000元，自费1000元（不含自费项目及自费药品）。如有平安宝贝卡，则可报销700元（1000-300）。

（2）无深圳市少儿医保：合理用药等扣除免赔额300元后，赔付60%，最高6万元。

2，因意外引起的门诊或住院：符合当地社会基本医疗保险规定的合理医疗费用，在扣除50 元免赔额后，按90%给付，最高一万元。

3，重疾：按重疾保额给付，多家公司可以累积。未成年人的重疾保额累计不得超过30万，身故保障不得超过10万。