咨询内容：我的小孩今年1岁多，想给他买份儿童保险，平安鑫利两全保险好不好呢？有人向我推荐，她说每两年返还一次，返至80岁，不知道适合不。

咨询网友：蔡小姐 (东莞)

专家解答：

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平安鑫利两全保险（分红型）这个产品是可以的，但有两个问题存在是你要考虑的：

1、一般三年一返还，两年一返还的分红产品费率是比较贵的，有的公司类似的产品还是终身返制，也有一年一返还的产品，你可以货比三家，找一家条款适合自己的。买保险不是买间单的商品，明明白白买对客户有利。

2、你是想这份保险的作用是教育基大学用的，你小孩读大学时是19岁就需用到这笔钱，而这时返还的款项只有：9次，那就要看你买多少钱一年，你供的钱是你拿的钱那个多？（自己计算）

你可以到这看清鑫利的产品内容：http://p.xiangrikui.com/8733.html

这里可了解一些其它的少儿产品：http://chenbixia.xiangrikui.com/
 
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为孩子买保险主要是考虑到孩子成长中所需的费用，包括意外，医疗，大额教育金的支出等。还有结婚，创业，保障等支出。如果您家景特别好，还可以考虑避税等问题。

如果只是一般家庭，只想解决孩子的教育，医疗，意外险等，可以选择定期分红险，可以解决孩子25岁之前的问题。如果家庭情况较好，可以选择鑫利。长期来看，鑫利是很不错的。

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如果您要选择此险种，建议加上豁免(B)，即可保证孩子无论在何种情况都可以接受良好的教育。

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保险公司每一款产品都有它的特点，没有好与不好之分，只有看产品适不适合你。鑫利这个产品无可质疑是一个很好的产品，每满2年按基本保险金额的7%返还，如果加了重疾，当被保险人18周岁时重疾跟保障同时翻2倍。这就相当于左手拿着活期存折，右手拿着定期存折，脚还踏着本金，中间还挂着一个护身符。

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投保要根据你的交费能力和需求等方面考虑才好。

你为不到1岁的孩子投保是值得肯定的做法，因为年龄越小，保费也越少，保障时间更长。

上面说的有不少，你会觉得“晕”了吧。你可以“货比三家”，也许保险公司太多，你难以一一了解到，可以选择在实力和规模等因素较好的几家公司就好了。

有人向你推荐平安鑫利两全保险,确实是一款很适合给孩子的险种，你可与代理人沟通一下，确定你的交费、保额等各为多少合适后，作一份详细的计划书给你，方便你判断和决定。

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一、我提个建议：买保险每家庭的情况不同，只是根据客户朋友的情况，帮你做一个需求分析，从你的家庭情况，为你考虑设计一个合理的为你小孩子作教育金存钱期限，分红方式以及合理的存钱金额的。客户朋友经济一般，家庭开支大的话，那相对设计低缴费，如果经济良好，家庭没有什么重大的开支与负担，那么相对为小孩子的存钱可多存点。这个产品最后适不适合要看你的代理人看怎么帮你做需求设计，用心的保险人会为你设计的，你只要选对合适的代理人即可，一切令你安心，放心，省心

二、如想做份全面详细的计划，请配合提供点资料，向日葵上有各保险公司代理人为你做合理的保障计划的：

1、年龄、性别、家庭收入、月支出情况
2、孩子预期教育费用
3、债务情况（房贷、车贷等时间以及额度）
4、咨询购买保险的类型（寿险/健康/意外或者是咨询家庭、个人保险计划）
5、被保险人健康状况
6、保费预算

三、建议从意外+意外医疗+住院医疗+重大疾病+分红，注意：别做单独的分红险，要全面兼顾，鸡蛋放几个篮子总比一个篮子好吧，保障全面才是关键。