咨询内容：各位做保险的朋友，你们好！我最近有打算给孩子购买一份少儿保险，先来这里向大家咨询一下，我给她买什么保险好，我主要是怕她生病和想给她存钱，想一年存5000千，存5年的。

咨询网友：紫姗，流星雨 (荆门)

专家解答：

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你们自己拥有保障吗？其实家长才是孩子的保险：作为年轻的三口之家，首先应考虑家庭的主要经济支柱购买保障型保险，即先购买意外保险  重大疾病保险 寿险等保障型保险，以确保家庭经济支柱在遭遇风险时，能够雪中送炭，帮助整个家庭渡过危机。

之后，可考虑投保一定的养老险，对晚年生活早作规划，并可考虑选择投资类险种作为家庭理财计划的一部分。

在夫妻双方保障充足的前提下，再安排孩子的健康和教育保障才是比较合理的。

保险规划需要量身定做，可根据你家庭收入状况，然后作出家庭财务风险评估，最后才设计方案，给出投保建议。

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不知道您们夫妇两人的保障有了吗？够吗？在夫妇两人有了充足的基础保障的前提下，按照您的预算可以为孩子投保非常全面的充足的医疗保障，建议的组合是：少儿综合医疗保障卡及重大疾病保险。

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“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。在不少家庭，孩子的保障十分完备，但作为家庭经济支柱的父母却无险傍身。专家指出，正确的投保观念应该是：先保大人、再保小孩。“子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险，因此，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。”

而在家庭保险开支上，根据国际经验，结合我国的实际情况，每年保费支出占家庭年收入的10%左右是比较合理的———简单而言，相当于每年拿一个月的工资来购买保险。如家庭年收入为20万元，家庭年均总保费(含大人及小孩保费)可预计在2万元左右。

教育金保险是家庭理财规划的一个有力工具，但不应当成为孩子的第一份保险。“教育金是10年或者20年需要花的钱。”保险理财规划师表示。为孩子买保险，首先应该规避的是目前可能出现的风险，即意外、疾病。成长过程中，孩子逐渐会经历比较顽皮的学前时期，适当选择一些意外保险，可以使孩子的成长过程更有保障。

另外，小孩的身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，健康保险也是家庭的一大得力帮手。值得注意的是，由于小孩住院的可能性大，住院医疗保险也比较适合家庭购买。这类保险一般可单独购买，且多为定额给付，比较实用。