咨询内容：各位保险界的高手，你们好！我最近有打算给孩子投资一份少儿保险，想想孩子快上幼儿园了，之前听朋友说万能险挺好的，但说的不详细，我想多了解一些这个险的问题，请专业人士回答谢谢！

咨询网友：美洋洋 (大连)

专家解答：

广州 中国人寿 赖闽中

●兼顾保障和投资：为中高端客户精心设计的新型理财保障计划，突破传统寿险与投资之间界限，一笔资金，两种功效。

●灵活的操作方式：灵活缴费，可作定时定额追加保费；灵活更改寿险保额，从而灵活支付风险保费；灵活增加额外投资，增加个人账户的价值；灵活转变保障及投资计划，调整寿险保障与投资账户之间的比例。

●专业的投资团队：专业投资团队提供资产管理，享受到个人投资者通常难以享受的机构投资的种种便利与优势

●最低收益保证：最低保证利率随一年定期存款利率浮动，实际结算利率上不封顶，在任何市场情况下都能获得较满意的投资回报。平安万能险收益，目前是市场上结算利率最高的，因为2004年是平安在国内率先引入万能险，积累了大笔平滑准备金。万能，交的越多，收益越多；取的越晚，利益越高

●透明的投资成果：每个保单周年日得到投资报告，随时查询个人账户的价值，至少每月对上月的个人账户结算一次，且结算利率保证不低于最低保证利率（结算时，年利率均按复利方式转换为日利率）。 与其他传统险不同，万能险采用透明扣费方式，保单的初始扣费、年度扣费全部向客户公开。同时，由于万能险后期费用极少，从整个投资期间看，万能险是扣费比例最低的金融理财产品之一。
 
武汉 信诚人寿 贾孝玲

如果您选择购买万能保险产品，请您注意以下事项：万能保险产品通常有最低保证利率的约定，最低保证利率仅针对投资账户中资金。您应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等。

您应当要求销售人员将万能保险账户价值的详细计算方法对您进行解释。万能保险产品的投资回报具有不确定性，您要承担部分投资风险。保险公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况，不能理解为对全年的预期，结算利率仅针对投资账户中的资金，不针对全部保险费。

产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。如果您选择灵活交费方式的，您应当要求销售人员将您停止交费可能产生的风险和不利后果对您进行解释。 
 
大连 太平人寿 徐玲玲

宝宝的保险，建议您给孩子购买大病附加住院医疗保障，孩子在3岁前，意外医疗发生率很低，多半为家长照顾不当，孩子3岁之后，自主行动力强了，意外医疗必须要准备，那时候孩子也已经可以上学平险了，或者购买任何一家公司的意外卡单，都可以解决孩子的意外医疗问题。

健康问题关注到孩子25周我认为足够了，孩子成年后，可以自行为自己购买余下的保障。如果经济条件宽裕，购买终身保障，或者附加保本保值保赚的理财产品也很可取。