咨询问题：各位做保险的朋友们，你们好！我是最近有打算给孩子购买一份少儿保险，我和老公经营一个小工厂，由于时间一直忙儿子上小学了我一直还没有给他们买何险。

咨询网友：xuq05 (苏州)

专家解答：

苏州 恒安标准 黄作鑫

人生确实有很多因素是我们自己能控制的，比如何时工作、结婚、生子、开店等，可是，还是有两大因素是我们无法掌控的：意外和疾病。家庭财务安全规划就是在我们有能力、有收入的时候，为我们将来一定发生和可能发生的事情做事先规划，以便我们的财务状况安全、独立。

你和你爱人是整个家庭的顶梁柱，你们撑起了爱的家园，孩子也在你们的关怀下茁壮成长。可是，风险一旦发生在昨天，我们成了永远不能回家的人，我们的家人失去的不仅仅是挚爱的亲人，更大程度上失去的一个持续稳定的收入，您说对吧！可见，对于一个家庭来说，家庭顶梁柱的保障是首当其要的。在社保医疗的基础上，你们家长也应该补充适当的商业保险来规避你们家长的风险，以保证我们的孩子能顺利成长。

子女的风险也是照样存在的。一般来说，也是要事先准备好社区医疗（学平险等），现在的孩子都比较活泼，好动，磕磕碰碰在所难免，更是要保障好意外（附加意外医疗和住院津贴）；除此之外，重疾也是关注点。这个时期也是重疾易发期，补充商业重疾险，很有必要。当然了，孩子的教育也是长远话题。
 
苏州 平安人寿 严贝妮

您的儿子目前上小学，在学校一般都有学平险，孩子意外和住院有部份报销。但报销是有限制的，剩下的在商业保险方面补齐。从以下几方面做补充：

重大疾病保障：这是一款最基本的保障，以防万一。就像足球赛里的守门员，可以长时间不用，但是不能够没有。

意外伤害保障：孩子正是活动大的时期，磕磕碰碰是常有的事，如果家里再有个宠物，意外的风险就更高了。

住院医疗报销：生病住院更是难免这个也应该考虑。

您们夫妻目前经营着一个小厂，收入还是比较可观的。建议在补充了上述医疗之后再给孩子规划一份教育金、婚嫁金保险。不过这种保险也仅仅是对未来子女高额教育费用、婚嫁开支的部分补充，婚嫁金、教育金养是一个非常庞大数字，通过保险是我们综合的规划中的方式之一。

在此之前最重要是您们夫妻自己的保障，也是建议您们可以以灵活就业者的身份把社保补充上，这样就有了最基本的保障。再用商业保险来解决风险保障。家庭支柱，也是保障的重点对象。建议商业保险方面增加：1、重大疾病 2、住院费用医疗 3、住院补贴 4、意外医疗（含门急诊）。

苏州 中国人寿 黄珍蓉

父母考虑孩子的保障时要从家庭的实际经济状况出发，一般小孩的保险费用控制在年收入的5%以内比较好。

在考虑小孩的保障之前请先检视大人的保障是否全面。对于经商的家庭，风险更为突出，风险保额一定要做到足够，在保障了父母的同时，也就是维护了家庭的经济命脉，从而让孩子能安心成长，所以说父母才是孩子最好的保障。