咨询内容：各位做保险的朋友，你们好！我最近有打算给孩子购买一份少儿保险，先来这里向大家咨询一下，已经为宝宝购买了社保和学平险，现在考虑能在此基础上构建更全面的保障。主要是医疗方面的，重疾提前给付，能解决一般小病医疗门诊费用，在宝宝成年后能给她一笔创业金，缴费少保障高的最好。
咨询网友：yingtao12 (成都)
专家解答：
成都 平安人寿 郝江
你现在的情况还应该补充重大疾病和意外残疾保障，因为重大疾病的治疗费用大概是20--30万，商业保险的重大疾病是凭医生诊断书直接赔付你买的保额，小孩出院还可以用社保，学平险，互助金报销。
你可以选择20年或者30年的定期分红险，如果选择20年可以到期领取生存金可以作为小孩的教育金，如果选择30年到期领取生存金可以作为小孩的创业金。小病互助金和学平险基本都可以报销了，主要是还应该增加意外医疗和意外残疾保障，这些保障50元的卡单就可以解决。
成都 泛华代理 王旭
社保、学平能给予的是住院医疗费用的报销，报销是按照一定比例，上有封顶下有门槛，所以需要商业保险来补充。普通的门诊方面肯定是没办法解决的，只有住院的前提下门诊才可以。重疾的自费药新药等、将来的创业金就是社保所不能给予的。
我的建议是通过购买万能险，附加住院医疗费用，重大疾病的组合来实现，一方面可以补充社保报销范围内无法报销的部分，另外重大疾病也可以有保障。万能又是一个非常适合小孩子做创业金的险种，这样的搭配相信是没有任何产品可以替代的！
成都 平安人寿 康敏
社保的医疗险属费用型，都按实际花费的比例报销，上有封顶，下有门槛；商业险的医疗有费用和津贴两类：一般费用型是先社保报销后再对剩余部分补充报销；津贴类直接按住院天数计算，可以直接补充社保的不足。
目前你已为孩子准备好学平险和少儿互助金，这两部分都是医疗健康险，属于费用型，覆盖范围如意外、小病医疗和重大疾病都有部分保障，只是额度上可以根据收入情况再补充部分商业险如：意外和重疾两种，以达到保险真正转嫁风险的效果。让孩子健康，减少医疗方面的担忧。
孩子成长过程中教育费用是一笔不小的花费，可以通过商业险详细规划，让自己的收入保值增值，提前为孩子教育做好充分准备。
