咨询内容：各位做保险的朋友，你们好！我最近有打算给孩子购买一份少儿保险，先来这里向大家咨询一下，范围涉及医疗、重疾、意外、教育，请推荐一个产品，预算每年3000-6000，拜托指教，谢谢。

咨询网友：BLUE (西安)

专家解答：

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1   给宝宝投保，因为抵抗能力弱，医疗保障要全面，尽量做到全额报销。

2   宝宝在1到3岁之间，刚会走路，也不懂得自我保护，到处乱走，大人很难看护周到，（这个阶段有很多小孩被烫伤）磕磕碰碰也很常见，所以意外问题也很重要。

3   这是一个计划，要想好给宝宝以后上大学费用是每年领，还是高考时一次性领，假如每年领，领多少？一次性领，够不够宝宝以后四年的大学费用？

4  大学毕业以后，出国呢还是在国内深造，要准备好相应的费用。

5  这一点是最重要的，要考虑到所选的险种有没有保费豁免条款

关注“豁免条款”。“最好挑选有豁免条款的少儿保险产品，因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。”重庆保险专家说，有的公司规定，投保人因意外或者疾病导致身故或者全残均可以豁免；有的公司则规定，只有投保人身故才能豁免；还有的公司规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全残不在豁免范围之内。

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您应该仔细思考一下给孩子买保险是为了解决日后的意外，健康医疗，还是上大学的教育金问题。明白了为解决日后的哪些担忧的问题，你所想要的险种也就浮出水面了。

一般工薪家庭为小孩子买保险无非是解决疾病和意外方而的问题，然后再考虑教育方面的。不过呢！按照保险的基本原则和功能来说是要先保大人后按经济能力再保小孩。并且要有投保人豁免责任保障为好，否则大人万一有事发生，小孩的保费是个问题。所以含有投保人豁免责任保障非常重要！

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我建议先给孩子上农村合作医疗或是城镇合作医疗等此类的社会保障。这样对我们是最大利益的。

1，孩子在这个时候抵抗力和免疫力是很低的，很容易生病的，所以在这个时候我们一定要给医疗加上。随着社会的发展，环境的污染、吃的、喝的等原因，造成重大疾病的发病有日益年轻化的趋势，而且儿童不在社保的覆盖范围，因此重大疾病的保障是非常必要的。也就是加一个全面医疗，但一定要合理。

2，孩子在这个时候孩子的安全意识很低，容易发生意外风险，所以孩子的意外要有的。并且孩子现在是最爱动的时候，好奇心也很强，意外风险现在是最高的时候。

3，良好的理财规划是有利于孩子以后的教育和发展的，所以我们的钱尽量有理财作用，从而让我们的钱进行保值、增值，让我们的钱进行中长期投资收益。在孩子教育的时候能够做有力的支持。最好是收益终身的。