【摘要】孩子的成长永远是父母最关心的问题之一，为宝宝买份少儿保险十分有必要，但市面上儿童保险产品如此多，该怎么买呢？购买儿童保险时需要注意哪些要素呢？   

A、根据自己的家庭收入情况考虑。

保险产品的保费有高有低，所以在保费支出上一定要在自己收入可承受的范围内考虑。因为保险产品缴费期长，短则3—5年，长达20年，要考虑自己年缴费能力和持续缴费能力。一般教育金保险比较低也在3000元左右，也可以选择4000—8000元的中等缴费，收入较高者可以选12000元以上的缴费。健康医疗缴费则比较低，2000元左右对孩子来说也会有一定的保障。具体孩子年龄不同、性别不同、保障额度不同在缴费上也是有差异的，需要根据家庭自身的收入情况考虑。

B、根据孩子的需求考虑

1、健康需求

（1）意外医疗需求，孩子小，容易磕磕碰碰，万一发生意外产生医疗费用，譬如门诊或住院费用，超过100元，符合当地社保规定范围内的费用，可以在保险金额内理赔。

（2）住院医疗需求，孩子小，身体抵抗力弱，万一发生住院医疗费用可以在保险限额内按规定的报销比例理赔。

（3）大病保险 孩子小，购买大病保险费率低，再说由于环境污染等原因，少儿大病患者在持续上升，一旦发生大病，是普通家庭难以承受的，应当考虑购买。

（4）、寿险需求和意外险需求  保障额度要符合监管部门的要求，未满18岁少儿上海地区人身险保额不超过10万。孩子小，寿险费率低，可以为孩子成长过程中所需保障提前做准备。

2、教育金需求

孩子将来要接受良好的教育，良好教育必然需要大笔的资金支出，从幼儿园到大学一般测算有40多万的费用，提前为孩子规划减轻未来的经济压力。

C、结合现有保障考虑

有社保的孩子，可以补充意外医疗、大病保险和教育金保险

D、保险期间和缴费期间的选择

保险期间有终身、80岁、65岁、60岁、55岁、30岁、25岁等，可以选择适合自己的保险期间。缴费期间有终身缴费、30年、20年、15年、10年、5年、趸交等，缴费期越长、年缴费的压力就会小些，可根据自己的收入及职业情况考虑。

E、保险卡式业务补充。

对于收入低的家庭，保险卡缴费低，也有一些健康保障和意外保障，可以作为补充。

F、考虑附加豁免投保人保险费  投保人是有缴费能力的人，投保人的如果出现万一，孩子的保费面临缴费困难，所以应当考虑附加豁免投保人保险费。

最后，还要说说，最重要的是父母的保障应当优先考虑。父母是孩子的保护伞，是家庭的经济支柱，父母有了保障，孩子就有了最好的保障。

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