给孩子投保不仅是一项重要的投资理财计划，而且体现了父母的责任和爱心。

    少儿投保规划一：健康保障型

本计划解决孩子的医疗保健开支问题，帮助家庭最大限度地减少医疗开支压力，规避孩子因意外或重大疾病而引起的高额现金支出。健康保障方案是家庭理财的重要组成部分，适合各种收入层面的家庭选用。

    少儿投保规划二：教育成长型

    本计划以健康保障方案为前提，重点解决孩子教育基金储备问题。子女教育是每个家庭必须面对的问题，需要不断积累才能确保中学及大学费用。与其以银行存款等方式储蓄教育基金，不如以保险理财为主要手段。原因在于保险理财比其它手段有更多好处。第一，免除利息税。第二，收益不亚于银行存款或国债。第三，还附加承担多种保障责任。例如，当投保人（孩子的父亲或母亲）遭遇风险（身故或高残）造成家庭收入链中断而无力支付保费时，不仅可以豁免未交保费，而且可以保证继续领取教育金，有的还给予养育金。所以，只有保险理财，能够为孩子做到万无一失的教育基金储备，是一种万全的家庭理财手段。本计划适合0岁至6岁少儿选用，交费预算每年应在2000元以上。

    如何制订科学的教育金储备计划？

    为了帮助您制订科学的教育金储备计划，现以5岁孩子为例说明如下：

    先确定当前的教育费用标准：2005年，我国大学每年平均学杂费9000元/年，生活费500元/月，合计15000元/年。

    再计算13年后的教育费用：13年期间，学杂费、生活费每年上涨5%，到2018年，学杂费、生活费分别为每年16971元和11314元，合计28285元/年。

    因此，只有制订每年3万元，四年总计12万元的教育金储备计划才能确保孩子获得充分的高等教育保障。这样，13年期间每月至少需要存款770元。

    如何给孩子投保

    第一，先给自己投保，然后再给孩子投保。

    为什么这样建议，是不是太自私了？相反，这恰恰是负责任的理性行为和关爱孩子的真诚态度。在孩子成长阶段，其根本保障取决于父母。如果父母发生风险，丧失收入来源，孩子的保障从何而来，孩子的未来从何谈起？

    第二，以保障融资为基础。

    至少要给孩子办理定期寿险，大病保险、伤害保险和医疗保险，最少也要办理伤害保险和医疗保险。大病和医疗保险可以减轻父母在孩子医疗方面的开支压力。伤害保险对孩子更不可缺少。因为孩子比较顽皮，经常打打闹闹，容易闯祸。另外孩子年幼无知，每每会对自己或别人造成伤害。尽量选择综合性伤害保险，这类保险承担意外伤残、住院治疗、门诊治疗等责任。

    第三，投资重点要明确。

    中国实行计划生育国策，大部分家庭只有一个孩子，所以家长们对子女特别照顾，有的父母恨不得把孩子将来的一切都打理好。现实中，某些家长不但给孩子投保教育金、婚嫁金保险，而且还投保了几十份终身养老保险。这种爱子之心可以理解，但做法不可取。

    我们建议您把钱用在刀刃上，不要分散投保。

    我们认为应当把投保重点放在大学教育金方面，兼顾部分高中教育金。因为中国实行的是九年义务教育，小学和初中花费比较少，高中阶段，孩子一般和父母在一起，总能得到照应，只有上大学才真正独立生活，这时才需要得到比较充分的资金保障。另外，将来上大学，费用比分数更重要。

    在具体测算大学教育金方面，建议您还要考虑学费及生活费上涨的因素。比如，2001年，我国普通高等学校的学费每年在5000~7000元，生活费至少也在4000元左右。假如，这些费用按2%逐年上涨，15年后的学费应在6700~9400元，生活费将达到5500元，这样孩子每年的大学教育开支应在12200~15000元之间，四年总和达到5~6万元。有了这些数据，我们就可以立即计算出孩子投保大学教育金份额及费用情况。