该怎么给孩子投保，记者咨询了多位保险业内人士。 
    
    健康险到18岁就够了

    少儿的保险主要分为保障型和教育型，具体险种有儿童意外伤害保险、儿童健康医疗保险、儿童教育储蓄保险。

    新生儿0岁到3岁时容易生病，如果遭遇大病，将给家庭带来不小的经济负担。目前，平安、泰康、太平等保险公司都推出了专门针对少儿的重大疾病保险。

    少儿重大疾病保险一般从零岁保到18岁，保障的疾病一般是重大器官移植、白血病等孩子易得疾病，保费相对较低，0-3岁时保费最高，其他年龄段依次降低。

    平安保险济南分公司营销企划部负责人王勇说，给孩子买重大疾病保险选择高保额、低保费、定期型的比较合适，考虑新生儿的风险点，应该优先选择重疾保险。3岁之后，多考虑意外等情况。 
    
    零岁开始储蓄教育金

    教育是孩子成长过程中的一件大事，分红型少儿险也是保险公司的利益增长点。

    按照领取方式，市场上分红型少儿险大致分为两种，一种是每几年返还一次，如平安的“世纪天使”，每三年返还一次；一种是返还高中或大学教育金，如恒安标准人寿的“天天向上”，0岁时开始交费到15岁，每年交2000元，18岁到21岁每年可以领到大学教育金，共45704元；泰康人寿的“智慧宝贝”则可以领取到25岁，除教育金外，25岁可以领到婚嫁金。

    恒安标准人寿个险理财经理张磊说，根据家庭情况，从小为孩子储蓄一笔教育金比较务实，专款专用，一般从零岁开始就可以投保了，投保早收益相对就高。

    市场上，有的将分红型少儿险作主险，有的将少儿健康险作主险。专家认为家长选择这些组合应该明确孩子的需求在哪里。 
    
    优先考虑成人保险

    泰康人寿山东分公司培训部经理张英娜说，给孩子投保险的家长中，60%的人自己没有保险，这是很大的误区。对于孩子来说，最大保障是父母，如果父母没有保障，出现意外，孩子就没有保障了，家长的保险应该优先考虑。

    张英娜说，我们不赞成给孩子投过多的保险，全家保险费用一般应该占到家庭年收入的20%左右，而孩子的保险只占一小部分，最多是20%的1/3。

    张磊认为，现在很多家长给孩子买保险，一买就买终身险，保到六七十岁，从培养孩子的独立性上来说，这没有必要，保到孩子上大学就够了。

    众多少儿附加险中，附加豁免保险常常被人忽视。当家长出现身故、残疾等丧失经济能力的情况时，有豁免保险的，保险公司将替家长支付剩余年头的保险费，保证保单持续有效。张磊说，很多家长忽略了这种附加险，其实这种附加险价格较低，主要也是从家长的角度出发考虑保障。