随着人们保险意识的提高，越来越多的人会给孩子买保险，而这当中以教育险居多，为孩子将来上学进行资金储备。据统计，2007年我市中小学生死亡52人、重伤1人、轻伤28人，主要是由溺水、交通事故和暴力伤害造成。买保险要根据自己的实际情况，不能盲目跟风，适合自己的才是最好的。
不少家长选择买教育险
10月份的时候，刘女士收到了保险公司为她做的家庭保障计划书，给她不满一岁的孩子设计了教育储备金——每年给孩子交大约3500元的保险费，孩子高中时每年可以领取1000元的教育金，大学期间每年领取9000元，25岁时领取1万元创业金。另外，根据不同的年龄阶段，她的孩子将终身享有1至2万元不等的保障，其间还涵盖了重大疾病和意外医疗补助。
刘女士家目前还在还房贷，自从她停薪留职在家带孩子后，家中的开销主要靠丈夫的工资。“我们几乎没什么闲钱，所以只打算给孩子买点保险，就当是存笔钱给他将来读书用。”刘女士说，她周围的好几个朋友也都给孩子买了教育保险。
近年来，随着人们保险意识的提高，越来越多的人会到保险公司，或是向熟悉的保险代理人咨询险种。泰康保险公司的陈红丽做了多年的保险，在她的印象中，2002年以前给别人推销保险，投保人问得最多的是“会不会骗人”，有人甚至把保险等同于传销。而现在问得最多的是“保险公司会倒闭吗”，“以后我可以从保险公司拿多少钱”。陈红丽说：“你可以从别人的提问中感受到市民投保意识的变化，实际上，保险不仅仅是一项储蓄计划，更是一种健康的人生态度。”
当保险公司的推销员给年轻的父母介绍保险时，不少家庭都愿意给孩子买份保险。一名从业4年的保险推销员告诉记者，在她销售出去的保单中，80％是给孩子买，而且是买教育险，“家长往往不关心自己有没有保险，而是首先买孩子的。”
红塔区某小学的李老师有一个3岁的儿子，在他3个月大的时候李老师就给他买了份教育险，这是她买的第一份保险。“我们收入不高，现在每年存5000元的教育基金，儿子上高中和大学时领，到时候经济不紧张。”李老师介绍，她一共要交给保险公司5万元，到孩子18岁时将有2万多元的利息，如果碰到大病还可以提前支取，身故则有赔付。“比存银行划算，以后孩子上学有保障。”
“实际上应该再买点意外伤害方面的保险，可惜我买的时候保险公司在孩子3岁前都没有意外伤害方面的险种。”谈及孩子的保单，李老师至今有些遗憾。儿子刚学走路时不小心打翻了桌子上的一碗鸡汤被烫伤住院，花了4000元的医药费。孩子稍微大些时，不小心踩到狗尾巴，又被狗咬伤去打狂犬疫苗。“小孩子磕磕碰碰比较多，所以有必要给孩子添份意外伤害方面的保险。”李老师说。
意外伤害和医疗保险不可少
然而，像李老师这样愿意给孩子买意外伤害保险的家长并不多。
人保寿险公司玉溪中心支公司副总经理董德明认为，家长给孩子买保险首先应该考虑的是伤残和医疗保险。“孩子发生意外和生病要花钱，那怎样才能不花钱或少花钱呢？当然是买保险。”家长为何不愿意买意外伤害和医疗方面的保险呢？恐惧是普遍心理，因为伤残和疾病很恐怖，家长不愿意谈，更不愿意面对。而买教育险则是一个美梦，家长都愿意孩子受到良好的教育，上大学、创业，教育险符合家长对孩子最美好的期盼。
现实中，不少险种在孩子高中和大学时代能提供的教育金不足1万元，因此，买教育险并不能完全解决孩子高中和大学的费用。“很多投保人准备的教育金不够，最多有20％的人所买的教育险够孩子上学。”董德明说。
董德明有一次去特殊教育学校，他了解到后天伤残的孩子约占该校学生的20％。那次去特校的经历让他觉得给孩子买意外伤害险很有必要。但显然，这一观念并没有得到家长们的认同。在和家长谈意外伤害险时，陈红丽印象颇深：“很多家长直摇手，都说‘不要不要，不吉利’。”
中国青少年研究中心在2002年对全国11个城市的4.3万名中学生进行过一次调查，结果显示，非致命安全事故的发生率为24.1%，其中造成身体损害的占1.64%，永久性伤残的占1.01%。在推行校方责任险之前，玉溪市教育局也做过这方面的统计。市教育局副局长马克礼介绍，2007年我市中小学生死亡52人、重伤1人、轻伤28人，主要是溺水、交通事故和暴力伤害所造成的，其中溺水死亡24人，是最主要因素。
从今年秋季入学起，我市中小学、幼儿园在家长自愿购买学平险的基础上，又全面推行校（园）方责任险，学校从生均公用经费中支出一部分钱（小学生每人3元、中学生每人5元）为学生买保险，学生发生意外时，学校的赔偿责任由保险公司承担。马克礼说，教育部门一直非常重视学生的安全教育，2006年全市中小学生因交通事故伤亡36人，加强宣传教育后，2007年下降到22人，但还是有14人死亡。在谈及家长是否有必要再给孩子买保险时，马克礼说，学校统一购买的险种主要针对意外伤害事故，“学校不反对家长再为孩子购买别的险种”。
父母是孩子最好的保险
在记者的采访中，保险行业的资深人士几乎一致认为，购买保险应该遵循“先买大人、再买小孩”的原则。
“一场大病，十年耗尽。”太平洋保险公司的郑明寿说，“家庭中最大的风险来自意外伤害和重大疾病，因此，首先应该给家里的经济支柱购买此类保险，大人有保障，孩子才有保障，大人买了保险才能考虑孩子。父母是孩子的依靠，也是孩子最好的保险。”
“光给小孩买保险不行，如果家里的经济支柱倒了，小孩的保费也交不起。”董德明说，“如果家长发生意外，仅靠教育储备金是不够的，因此，家长给自己投份保险比给孩子投保更重要，只有家长自身的各种保险健全合理，才具备庇佑家庭的能力。”
玉溪一家保险公司在员工培训时讲过一个案例，一位老板给自己的妻子和孩子每年交几万元的保费，没过几年他在车祸中不幸遇难，结果他自己没有一分钱保险，妻子和孩子的保费也因他的离去而交不起。“在大人有保障的前提下，可以考虑给小孩子买保险。”郑明寿说，先买保障型的，如果家庭经济宽裕，可选择储蓄型的。还有人认为，给孩子买保险的正确顺序应该是意外伤害险、健康医疗险，教育保险可以暂时不考虑。
那如何给不同年龄阶段的孩子买保险呢？董德明认为，0至3岁的孩子几乎都在父母身边，意外风险几率低，这时期主要考虑纯医疗险；3至7岁的孩子好动，对未知事物很好奇，喜欢爬高上低，也容易摔跤，因此可以考虑意外伤害险；7至12岁的孩子对自己的能力不了解，喜欢模仿，这时可以买伤残险。但是，3岁以前的孩子承保很严，80％的保险公司不承保纯医疗险，而3至7岁的孩子买医疗险比成人还贵，家长可以考虑准备教育储备金。
陈红丽认为，家长在买教育险时应该注意，“18岁以前无保障”，因此，主险要和副险进行搭配，增加意外伤害、医疗等方面的副险，险种搭配齐全才能起到四两拨千斤的效果。
适合自己的才是最好的
在购买保险时，很多投保人通常会问“哪种保险好”。也有人看朋友买什么，然后跟风而动。陈红丽分析，买保险要按各自的需求买，不能盲目跟风。因为家庭收入不一样，经济条件不一样，有些人跟风买了某个险种，第二年交费时发现负担不了，中途退保损失很大，因此要量体裁衣。
在投入相同的情况下，何种保险的性价比最高呢？董德明认为，各家保险公司的产品均按保监会的规定设置，均按2.5％的利率计算，险种无非是包装不同，费率计算都是一样的。太平洋保险公司的杨洪明认为，“保险也是一分钱一分货”，所有保险公司测算费率时都在使用同一张生命表，因此，费率和责任都差不多。
在选择保险公司、险种和代理人时，哪一个最重要？在回答这一问题时，多数受访者都认为保险公司和险种最重要，代理人其次。选择口碑好、信誉好、经营状况好和管理规范的保险公司投保成为共识，而险种则是根据自身需求来挑选。“代理人是否是熟人，关系多好不重要，选对公司和适合的险种更重要。”平安保险公司的徐艺蓉说。
大多数人认为，保险是家庭理财的一个重要方面，有半强制储蓄的功能，银行没有5年期以上的存款，长期储蓄的功能在保险公司可以实现。而教育、大病、医疗、养老都要靠长期储蓄，把钱投在保险公司好比有人制约你必须攒钱交保费，长期积累下来就能有一笔保障。
