【摘要】幼儿园投保就有权支配？家长想不通，受伤的是我孩子，怎么受益的却是别人？校园责任险的投保人是学校，保险公司的赔偿金也是直接支付给学校。至于学校后来是否支付给小孩家长，以及到底支付多少数额？

小孩意外受伤起争议

广州王女士五岁半的小孩旭仔在幼儿园上课时，因地面湿滑而摔倒，随后出现意识障碍和抽搐现象，经医院诊断为头部损伤。王女士为此花了医药费4102元。

王女士提出索赔，几经交涉，幼儿园方面表示，愿意通过申请保险理赔来支付医药费，并给予小孩500元的慰问金。

出事之前，幼儿园曾为小孩买过两份保险。5月8日，王女士收到了其中一家保险公司赔付的2269.44元的意外伤害赔偿金。8月16日，幼儿园说另外一份保险即中国财产保险股份有限公司的校园责任险的赔付金已经到账。

据王女士回忆，当天幼儿园负责人给出了下列计算公式：（医疗费）-（第一笔理赔金）-（住院伙食费）=中国财保公司支付的赔偿金。根据这个公式，幼儿园支付了1750元赔偿金和500元慰问金。

家长偶然发现新情况

小孩基本康复，医药费也得以讨回，王女士以为事情已经得到解决。但想不到的是，8月18日，她丈夫王先生到中国财保公司领取相关资料时，惊奇地发现保险公司支付给学校的赔偿金数额是4523.90元。而实际上幼儿园只支付1750元医药费给王太太，难道幼儿园还私下截留了2773.90元？
 
据代理此项保险业务的该公司黄埔办事处经理龙某介绍，这笔4532.90元的赔付金8月5日就已划出，但当时没能成功到账。但同时，龙某表示，幼儿园应当知道赔偿金的具体数额，因为此前双方一直有交涉。

据该保险公司有关人士介绍，校园责任险的投保人是学校，保险公司的赔偿金也是直接支付给学校。至于学校后来是否支付给小孩家长，以及到底支付多少数额，与保险公司就没有关联了。

责任险转移赔偿

广州大学法学院从事保险法教学的杨高峰说，针对频频发生的校园伤害纠纷，一些学校采取购买校园责任险的方式转移风险，在法律上应由校方承担的经济赔偿责任，由保险公司负责赔偿。设立学校责任险的目的，是为了转移学校教育风险，既为学校分忧，也使学生得到赔偿，维护学生合法权益，但校园责任险的最终受益人应该是学生，这是应当明确的。

“保险化解的是风险，而不是责任”，杨高峰补充说，认识这一点很重要。比如此案，不管幼儿园有没有买保险，它都应该对小孩的摔伤承担责任，并对小孩进行经济赔偿。校园责任险所起的作用不是为幼儿园免除责任，而是将幼儿园所负责任的形式———经济赔偿转移到保险公司头上，由保险公司对小孩的医药费进行赔付。

险种不同不能抵销

对于那个赔付计算公式，杨教授认为，幼儿园在这里存在一个思想误区。他说，不管学校买多少份保险，保险之间不应该互相抵销，该赔多少就应该赔多少，与保险份数没有关系。而且，在本案中，给小孩买的是两份不同性质的保险，人身意外险是针对意外事故的，只要保险条款约定的意外发生，就应该支付给相应的赔偿金，而校园责任险是针对学校违反法定义务应当承担的责任的，如果幼儿园把校园责任险赔偿金和人身意外险赔偿金一起用来赔偿医药费，这是违法法律规定的，而且，对真正受害的小孩及其家长也是不公平的。

记者也从该保险公司那里获悉，保险公司之所以赔付4500多元，是因为办理理赔过程中，确认小孩治疗过程中花费了4000多元医药费。杨高峰据此也认为，幼儿园没有任何理由截留赔偿金，而应该全数用于支付医药费。