在跟客户推销保险的过程中，很多有社保的客户都会这样说：“我不需要保险了，我买了社保”

　　但事实上，什么是社保？交多少？交给谁？保什么？保多少？退休之后能领多少？却是知者甚少。

　　在本文中，我将重点介绍一下社保的报销范围，让大家清楚地知道自己的保障缺口有多大。

　　第一个就是起付线：

　　问：是不是我花一块钱，社保就赔一块钱，我花100，社保就赔100呢？

　　答：社保的赔付按照医院不同级别设立不同的住院起付线，市内一级及以下医院为100元，市内二级医院为200元，市内三级医院为300元，非本市医院为400元。

　　问：我上次花了几十块，为什么没有起付线，而是直接刷的社保卡？

　　答：这不叫社保报销，而是刷的你自己个人账户里面的的钱。（下篇文章我会讲到关于社保的缴费，请记得登录金融保险网：www.shenzhenpingan.com查看)

　　报销案例：参保人张三因疾病在深圳市某三级医院住院，在社保用药范围内，合理且必要的支出，除去自付比例之后为1000元，那么张三实际可赔付金额为1000-300=700元。以此类推。

　　第二个就是封顶线：

　　问：是不是我花了一万块钱，社保最高就可以赔一万块钱，我花十万，社保最高就赔十万呢？

　　答：国务院规定基本医疗保险的最高支付限额为上年度在岗职工年平均工资的4倍，2009年国家医改方案提出各地要将基本医疗保险的最高支付限额提高到在上年度在岗职工年平均工资的6倍。超出最高支付限额的部分，医疗保险基金不予支付，由参保人自行负担。

　　第三个就是目录保障范围：

　　问：是不是我住院的时候，用什么药、用任何器械、享受任何服务项目都可以报销呢？

　　答：1、社保只报销目录范围内的用药。截止到2010年，我国国产药达186829种，进口药8301种，合计195130种。社保目录外药品高达192979种，占比98.9%。其中：甲类药品503种，乙类药品1624种（需自付40%才能使用）。你可以发现，社保目录内药品仅仅占比1.1%。

　　2、诊疗范围有限制。基本医疗保险包括服务项目、医疗器械项目等4大类23项诊疗项目不予以给付，且先进的诊疗手段都不在目录范围之内。

　　3、服务设施范围小。服务设施费用主要包括住院床位费及门诊、急诊留观床位费。普通病房的标准为50元，而实际费用在2倍以上。

　　第四个就是自付比例：

　　问：是不是我的住院费用，除去起付线、封顶线、目录外用药开销，就可以报销剩余的部分呢？

　　答：根据社保局的规定，参保人在社保规定的目录里的医药费可以报销90%，需自费10%。（注意了，我们常说的报销90%，不是我们总开销的90%哦）

　　报销案例：王小明，今年15岁，深圳某中学学生，有社保。因上体育课跑步意外摔伤，引起胳膊骨折，在三级医院住院三天，为了减轻理疗的痛苦，父母选择了疗效更好的医药和服务，如选用进口材质的固定板，花费24600，其中医疗保险范围内费用6320.

　　王小明的父母通过医保可以报销：(6320-300)*90%=5418

　　王小明的父母需要自费：24600-5418=19182，自付总比例高达78%。