可以明显看出，55岁老人的保费比年轻人贵了将近一倍。同时这种返还型险种本来是带有储蓄性质的，年轻人10年缴清后，总共缴费59000元，身故返还10万元。而老人10年总共缴了117000万元，保障却是10万元，身故返还也是10万元，交的钱比领的还多，完全没有体现储蓄的作用。
投资型保险储备医疗基金
由于为老人购买大病保险并不可取，原本我们建议可以为老人建立一个专用银行定期账户，每个月或每年坚持存一笔钱进去，一直存到自己设定的金额，作为老人的专项医疗基金。可是这样做也有隐忧，首先是能否不间断地坚持存钱，其次是银行存款的收益不高。
最近很多公司都开发了相对灵活的理财型产品，如安联大众的“联众”万能寿险和友邦的“金中金”投连险，这两款保险的理财功能相对较强。投保以后，一方面在缴费形式上可提醒定期缴费，另一方面长期的收益也高于银行。
以安联大众的“联众”万能寿险为例，您缴的保费扣除一定比例的费用后，进入个人投资账户，由保险公司的理财专家来操作投资。其投资工具为银行协议存款、债券（国债、金融债）、证券投资基金等。投资收益最低为年复利2.5%，如果选择10年以上的长期帐户，复利一般可达4%。如果银行存款利率提高，该帐户的投资收益也会相应提高。根据条款的设定，5年以后该帐户的钱即可随意支取。
另外，由于投保该类型保险，归根到底是以储蓄为目的，因此投保时可尽量低地设置风险保额。
实际“送礼”方案总结：
1、老年意外险。纯消费型，年缴保费300-400元，对应意外伤害保额10万元，意外医疗保额5000元。
2、万能寿险或投连保险。缴费年限自由，年缴保费视个人能力而定，常见范围2000～10000元。
最后，在填写投保单时，别忘了把老人设为被保险人，而子女则是投保人了。
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