每逢年末，都是保险公司大兴“开门红”的阶段，同时也是很多人打算购买保险的时间。不过，很多人都是保险“小白”，别说具体的保险规划，就连险种、保障范围等都弄不清楚。买保险的时候，通常都是朋友介绍，找一两个保险代理人，制作几份保险计划书，然后听代理人滔滔不绝地讲述能得到各种保障和好处，但实际上最后记得的无非是保多少万，每年要交多少钱这两个数字而已，问他究竟买了什么保险却说不上来。实际上，买保险并不难，只要记住以下几点，基本就能买到合适的产品。

　　先考虑保障再考虑理财

　　知道自己要什么最重要

　　知道自己要什么很重要，也是买保险最基本的一点。目前，保险品种基本可以分为两类，一类是保障类产品，比如大家熟悉的寿险、重疾险、意外险等等，还有一类是理财类产品，比如教育金、养老金以及两全保险等等。一般来说，家庭应当优先考虑保障型产品，在基本保障做足之后，再考虑理财型产品。

　　如果要弥补身故、重大疾病、残疾等意外给家庭带来的重大伤害，就要重点考虑保障型产品。不要过多计较每年能得到多少分红，以后能退回多少钱，老老实实把保额做上去，这才是最重要的。比如一些年轻的父母担心自己发生意外，给孩子的未来蒙上阴影，为了给孩子留下足够的钱，就要给自己多买一点意外险和寿险。如果资金不充裕，可以选择消费型产品(没有分红，保费不返还)，相对价格较低，比如10万元意外险，一年交费为200多元。

　　至于理财型保险，目前产品非常多，也卖得最好，在各家保险公司开门红期间，主推的就是这类产品。这类产品的特点是能定期返还、有分红，收益也相对不错。不过，这类产品却缺少保障内容。比如淘宝上热卖的国华人寿的一款产品，90天有4.6%的收益，目前已经卖出了32307份(1000元/份)。但这款产品的保障功能非常有限，即便身故或者全残，也只能得到保费105%的赔付。

　　要认清不同险种保障的范围

　　优先考虑意外险和重疾险

　　很多人都买了保险，但是却不知道究竟买了什么产品，能保障哪些方面。以为只要买了保险，就什么都能保。实际上，一份保险基本都包含多个险种，每个险种承担自己的保障责任。比如寿险就以人的寿命为标的，当被保险人去世时(无论疾病或者意外)可以得到理赔，意外险针对因意外导致的伤害进行赔付，而重疾险则对重大疾病进行理赔。比如猝死并不算意外，也不能算重大疾病，所以如果买了重疾险和意外险，一旦发生猝死，是无法得到理赔的，目前只有寿险才能赔付。

　　一般来说，购买保险的时候，意外险和重疾险是最优先考虑的两个险种。因为意外的发生不可预测，或许发生率并不算非常高，但造成的伤害却是很大的。另外，意外险的价格便宜，一年只需要几百元，对个人负担不大。

　　这几年重大疾病发生率提高，重大疾病保险也是人们日益关注的产品。一旦发生重大疾病，会对家庭造成沉重的经济负担和精神负担。目前，多数重疾险只理赔一次，之后保险合同就自动解除。也有部分重疾险产品能实现多次赔付，不过价格要高出不少。单从保障方面来说，多次理赔的产品要比单次赔付的产品好，因为按照目前投保的门槛，一旦发生重疾，即便治愈，想再购买重疾险也不太容易，部分公司会以各种借口拒保。即便可以投保，也要求治愈后5年内没有发生任何病情反复。而多次理赔的产品，在一次理赔后保险合同继续有效，可以继续提供保障。

　　目前，市场上绝大多数保险都通过主附险捆绑的方式制作保险规划，主险一般为寿险或者两全保险，附加险则是意外险、重疾险、意外医疗等产品。目前，附加险的保额一般都不能超过主险(儿童的保险除外)。

　　如果要购买理财保险，比如教育金、养老金等等，则相对比较简单，因为除了死亡或者全残能得到理赔外，主要的内容看返还金额的多少、时间等因素。

　　优先购买保障期限长的产品

　　长短结合减轻经济负担

　　买保险还要弄清楚保障期间和交费期间。保障时间就是这份保险能够为你提供多久保障，目前保险产品的保障时间从一天到终身不等。交费时间大家就比较清楚了，就是这份保险你要交费多少年。