问：孩子已经两岁了，没有买保险，之前发生一件意外，住院了，花费了挺多钱，经过这件事情后，突然发现保险的重要性。但对保险不怎么了解，不知道要怎样购买？
答：如果孩子还没有少儿医保，建议先上少儿医保，毕竟这是最基本的保障，也是一项福利，可以报销一定的医疗费用，减轻家庭的经济负担。具体的办理流程可以咨询当地的社保机构。
买保险不可能发财，保险只是为了转移风险
一般来说，购买少儿险主要可以考虑两方面需求，一是保障孩子健康，如孩子生病了或者有意外应该怎么办；二是为孩子上大学，或者出国留学准备教育金。
具体买哪些险种呢？专家建议可考虑意外险、重疾险、医疗保险、教育金，以及定期寿险等。
首先要买意外险：少儿小磕碰难免意外险非常必要
儿童年幼时磕磕碰碰免不了，需要注意，意外险可以单独购买，也可以附到教育金这样的大险之上。
一般来说，意外险是一年一保，消费品种居多。价钱方面，像一个100元的意外卡单，可以满足意外门诊报销5000元，满足住院报销5万，满足1万元的重疾报销。
其次：重疾险，并且最好买足额度30万仅是一个起步线
健康险一般分为两种，一是报销医疗费用的产品，二是给付型的产品。重疾险属于给付型产品，如果购买了不同公司产品，出险后应由各个公司同时赔付。
重疾险主要分为三种，一种是针对孩子的，0-16或者18岁，保20至30年；一种是成人重疾险（需满18周岁）；第三种是任何年龄都可以买，0-60岁。
这三种重疾险的费率不一样，少儿重疾险较成人重疾险要便宜，因为保障的主要疾病为少儿疾病，类型较少，阶段也较短。
而购买重疾险，最好买足额度。从临床医学经验来看，保额10万元是远远不够的，一般30万仅是一个起步线。
很多重疾险是作为附加险存在的，因此如果主险搭配的是寿险，就一定要考虑好主险与附加险的配比关系，在购买时，可尽量调低主险的额度，提高附加险的额度。而如果主附险没有比例的要求，重疾险的额度可以不受限制。
对于重疾险保障疾病的种类，专家表示这不是最重要的因素，一般情况下，能够涵盖少儿各种高发病即可（详见末尾）；另外，有些产品疾病种类很全，但已经是计算在精算成本中了；当然如果在同等费率条件下，病种多总是比少要好。
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