新浪财经联合北京大学经济学院，推出2015年两会报道特别策划：《两会专家谈》。北大经济学院院长孙祁祥等几十位学者发文探讨新常态下中国经济的转型之路，发声国企改革、互联网金融等改革议题。
住房具有提供居住场所和耐用消费品的双重性质，对大多数人而言，它不仅仅是个人的安身立命之所，也是家庭或个人财富的主要组成部分。由于住房的财富性质，购房之前个人不得不长期积累储蓄，减少部分消费需求；购房之后房产所有人通过升值增加了家庭财富水平，或者通过不动产抵押弱化借贷约束，进而会刺激个人的消费需求。与之类似，社会保障也具有重新配置资源的功能。它在个人工作期间实施强制储蓄，在退休期间进行发放福利，使得个人资产在工作期间和退休期间得以重新分配。大量的实证研究和各国经验表明，住房自有率与社会保障支出之间存在着替代关系，即住房自有率越高，在存在房产交易的条件下，个人的自我保障能力越强，从而对社会保障的要求越低，导致政府的社会保障支出减少；同时，社会保障水平越低，居民越倾向于拥有私有住房。
我国是一个高住房自有率的国家，2012年西南财经大学的《中国家庭金融调查报告》统计出中国自有住房拥有率高达89.68%，远超世界60%左右的水平。而同时，我们的社会保障水平却很低，2012年财政社会保障支出比重为8.26%，这一水平尚不足2000年美国这一比重的一半，更远远低于OECD国家2012年的平均水平。高自有率，低社会保障水平共存的现象表明，地方政府在追求高住房自有率的政绩时，会减少其履行提供足够的社会保障职责的动力；而社会保障功能的欠缺，又进一步助长了我国居民“居者有其屋”的传统文化取向。
不仅住房自有率影响着我国居民的自我保障能力以及政府的社会保障支出，近些年来，房价的高涨更强化了这种影响。有相关的研究表明，在现有住房自有率82.15%的平均水平上，房价上升10%将导致人均生活保障支出减少11.5元。房价对于社会保障支出的影响是显著的，房价下降的风险所导致的社会保障支出的压力是不可回避的。
