虽然随着医疗技术的进步，
重大疾病并非都是不治之症，但在治疗时间上，难免是一场“持久战”，因此，我们有必要提前做好重大疾病的财务准备。那么，
重疾险到底该不该买？针对重疾，该做哪些财务安排？家庭保障又该如何排序？
重大疾病，几乎是每个人一生中都可能面临的一道难关。据相关资料显示，中国目前有高血压患者1.8亿，糖尿病及糖尿病前期患者2.5亿，高血脂症患者9000万，烟民3.5亿，肥胖症患者超过7000万。0—64岁之间每死亡4人就有一人是癌症患者。而随着环境恶化、生活节奏加快，重疾的发生越来越趋向低龄化。
虽说随着医学技术发展，重大疾病不再意味着与“身故”画等号，但不断飙升的治疗费用、护理费用、误工成本和精神压力等，仍使普通患者及其家庭不堪重负。因此，个人尤其是
家庭支柱提前准备好一份相应的保障尤为重要。不过，很多人觉得已有基本社保，个人没必要再额外花钱添置商业重大疾病险。对此，
太平人寿健康险专家表示，
医保的基本设计原理是低水平、广覆盖，虽然如今几乎人人都有社会基本医疗保障，但保障的力度并不高。
首先，用药部分，社保只能报销《社保药品目录》中的药品，其中甲类药品100%可报销，乙类药品需自负10%，未列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵药品则不能报销，而一旦罹患重疾，很多时候必须使用新药和进口药。大病病人在治疗过程中可能需要的进口器械、特殊诊疗项目等，也无法通过基本医保获得报销和补偿。况且，除了直接的医疗费用，营养费、护理费等都不可以通过社保获得补偿。
其次，社会基本
医疗保险实行的是报销制度，除了个人账户可直接用于定点医院的门诊和买药费用，住院费用只能采用事后报销方式。但对于罹患大病的家庭而言，短期内经济压力骤增，若只能事后报销，就不能起到作用。
此外，社会基本医疗保障中，门急诊部分会有自负段，住院部分会有起付标准，统筹基金还有最高支付限额限制，“封顶线”以上的医疗费用也只能按比例报销，这种种限制都会增加病人的负担。正因为这些制度限制，不少人发现，自己生病住了一次医院，动了个小手术，明明花费2万元的总医疗费用，只能通过社保报销40%—50%，自己还要承担1万多元。可见，社保的力度确实比较有限。
