市民王女士说，她每个月都交几百元的社保费，很关心将来能拿到多少退休金。但却没有人能明确告诉她将来能领到多少钱，反而是很多商业保险都明确现在参保，将来能拿到多少。请问社保退休金如何算的？

　　专家分析：这正是社会养老保险的优势之一。将来退休时能拿到多少养老金，现在是无法精确计算出来的，因为未退休之前，参保人的缴费年限和缴费水平无法确定，将来退休时社会的经济发展水平也无法确定。从养老金的计算办法来看，缴费年限越长、缴费基数越高、退休时的社会平均工资越高，将来能拿到的养老金就越多。比如，作为养老金的“大头”基础养老金，就与职工的缴费相对于职工平均工资的高低、缴费时间的长短以及将来退休时职工的月平均工资等直接挂钩。因此，虽然现在不知道将来具体能领多少钱，但将来的退休金是可以保证其基本生活的。并且，国家规定各级财政要保证养老金的支付，即作出兜底承诺，这样社会养老保险的保障就更加牢靠了。

　　此外，国家还规定退休后养老金每年根据人均收入、物价水平等因素进行调增。2003年广州市的平均养老金是887元/月，而现在，全市平均养老金水平已达到了2229元/月。

　　再说商业保险，虽然它能在签订合同时精确告知未来领取金额，但它没有随社会经济发展而调整的机制，也就无法体现未来的实际保障水平。

　　虽然，个人无法预知退休金到底有多少，不过，社保退休金也有自己的一套计算方法。

　　退休金计算方法

　　计算公式：

　　基本养老金=基础养老金+个人帐户养老金+过渡性养老金

　　基础养老金=C1÷12×[20%+(H-15)×0.6%]

　　个人帐户养老金=退休时个人帐户累计储存额÷120

　　过渡性养老金=X×建立个人帐户前的缴费年限×1.2%+调剂金

　　X=C1÷12n×(A1/C1+A2/C2+A3/C3+……An/Cn)

　　公式中：

　　X为指数化月平均缴费工资

　　A1、A2……An为职工退休前1年、2年……n年的缴费工资

　　C1、C2……Cn为职工退休前1年、2年……n年的全市职工年平均工资

　　n为企业和职工共同缴费的实际缴费年限

　　H为全部缴费年限

　　到达法定退休年龄退休的例子

　　某省XX市某职工，女，1957年9月出生，1975年12月参加工作，2007年9月到达50周岁的正常退休年龄，缴费年限31年10个月。个人帐户累计储存额13956.87元，本人平均缴费指数0.9，2005年全市月均社平工资1400.08元，2006年省在岗职工月均工资按1550元计算，50周岁退休个人帐户养老金计发月数是195。