随着京城房贷新政“认房认贷又认离”，不少市民开始高度关注自己的个人征信记录。记者从央行了解到，每人每年有2次免费查询个人征信的机会，全北京有43个网点可自助查询。对于个人征信报告设“灰名单”的网上传言，央行营管部明确予以否认。不过，业内人士提醒，过于密集的征信查询可能增加房贷申请通过银行审核的难度。
不良记录来自信用卡逾期
市民王先生拥有多张信用卡，每个月领工资后不立刻还款，而是在信用卡免息期内去买基金或消费，等到免息前两天再把基金赎回还款。这样既赚了收益又赚了信用卡积分。但时间一长，他时常记不住自己几张卡的还款日期，经常把一张信用卡里的钱套现出来，还另外一张到期的卡，通过“以卡养卡”来“拆东墙补西墙”。今年他想申请贷款买房，却被告知信用有“污点”。因为他的个人信用报告显示，有多次不良还款记录。
据央行营管部介绍，个人信用报告主要包括五类信息：个人基本信息、信贷信息、电信缴费类非金融负债信息、欠税及行政执法类公共信息、查询信息。其中，不良信息主要包括违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。
“个人信用报告里影响最大的就是信用卡逾期记录和房贷记录，据以往经验，99%的问题出现在信用卡上。”一位房屋中介告诉记者，“不少人压根儿就不知道还有个人信用报告这回事儿，都是办贷款或信用卡时才知道。”
在房贷收紧的情况下，如果短期内有买房打算的，最好近期不要申请新的信用卡。在银行看来，信用卡多无疑会占用一部分还款能力。因此，市民不妨给银行卡“瘦身”，有一至两张还款记录良好的信用卡就够了，这样信用记录会更干净。
消除房贷记录不可能
不少市民手头有闲置不用的“僵尸卡”，在不知情的情况下拖欠银行年费未缴，导致贷款申请困难。对此，中原地产首席分析师张大伟介绍，“现在有些银行可以配合开具非恶意逾期证明，去掉信用卡逾期记录，比如不小心逾期了100元没还。但消除房贷记录是不可能的，不要相信那些不靠谱的网上宣传，风险极大。”
一位银行业内人士透露，个人住房贷款从前期申请到每月还款记录，数据信息量大并且时间跨度长，很难在系统中彻底清除。而且楼市调控风声紧，银行也不敢冒顶风作案的高风险。
据央行《征信业管理条例》规定，“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”而在实际贷款审核中，银行主要是看两年内的信用情况。
