从家庭的结余分析，家庭年收入27.33万，支出4.08万，结余23.25万，结余比率85,71%，家庭的结余能力较高，家庭有充分的资金去理财，为未来做规划。从家庭现有资产分析，家庭资产主要是存款和股票，这两种产品，存款是保守型的投资，无本金损失风险，但须承担货币贬值的风险：股票属于风险投资，股市中有蓝筹股、绩优股、小盘股等，不同的股票风险有所不同，但股票本身就具有一定的风险，对投资者的经验要求较高。罗小姐家庭的资产只有这两种，风险处于两端，应再配置风险居中的产品，既能优化资产的配置，还能提高家庭资产的收益。从家庭的保障程度看，夫妻二人都具有社保，罗小姐另有重疾险，增加了保障力度，对社保进行了一定的补充。同样，丈夫作为家庭收入中的重要贡献者，仅社保的保障力度是不够的，必须增加意外和健康保险。另外夫妻二人都缺乏对意外的保障，必须补充。
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