在选择养老保险产品时，专家建议，事先做到“三定”：定类型、定保额、定领取方式，就能买到合适的养老险产品。
定养老险类型
目前市场上销售的养老险有传统型、分红型、万能险、投连险，消费者可以根据自身的情况进行选择。
传统型养老险的预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，这一类型适合于理财风格保守，不愿承担风险的人群。
分红型养老险一般有保底的预定利率，但往往低于传统险。值得关注的是分红险在预定利率之外还有不确定的分红利益。分红又分为现金分红和保额分红两类，现金分红在每年可直接兑现，保额分红从长期积累的角度看保障作用更为明显。
万能险大多也有保证收益，一般在2％—2.5％左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。对收入不稳定的人群比较适合。
投连险是各型产品中投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。它不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。保险公司为客户设立有不同风格的理财账户组合，其资金按一定比例搭配投资于风险不同的金融产品。投连险投资性较强，适合风险意识强、收入较高的人群。
定养老险保额
消费者在确定养老保险保额时要检视自己的养老规划，测算需求，估计自己的收入。
养老规划就是要决定自己靠什么养老：有没有社保养老金、有没有固定资产投资收益（如房租）、有没有股息分红、有没有子女赡养等。然后再给自己的养老金在这些收入中的占比确定一个位置。
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