32岁的田先生最近正为自己的养老保险犯愁：“我是自由职业者，现在想给自己买份养老保险，不知是上社保好还是买商业保险划算？”
“作为退休保障的基础部分，田先生还是要先上一份社会养老保险。
因为社会养老保险是最基本的保障。如果有条件，可再买些商业保险做补充。”河北天下保险代理有限公司的刘焰建议，“如果全靠商业养老保险，前期缴费压力很大，所以建议采取社保加商业保险的组合方式。像田先生，如果补充一份商业保险（20年交，55岁领取）。到52岁后保费就不用交了，55岁以后就可以领养老金，60岁退休时，再领社保养老金。”
中英人寿河北分公司的宋迎春认为，对于已经有了一定经济基础的田先生，社会养老保险是第一位的，因为有国家做后盾，是比较有保障的。接下来再适当补充商业养老保险，选择20年—25年的缴费年限问题都不大。
“现在退休年龄有变大趋势，以及人们寿命增长等因素也可以适当考虑进去。社会养老保险讲究平均，而商业保险则更加容易满足不同人的个性需求。”宋迎春说。
买商业养老保险选择有说道
和田先生不同，已经有社保的陈小姐在考虑给自己和爱人补充商业养老保险，“降息预期下，如何选择合适的商业养老保险？”
保险专业人士提醒，养老金须是一笔稳定增长的现金，须做到专款、专管、专用。所以选择商业养老保险时，需注意几个方面：购买额度要明确，缴费方式要思量，领取方式有讲究。
首先要明确需要购买多少。通常情况下，商业养老保险提供的养老金额度应占全部养老保障需求的25%-40%。
刘焰表示，商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性缴清外，还有3年、5年、10年、20年缴等。缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。若经济富裕，可选择较短的缴费期限。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
