养老金缺口酝酿金融商机发展企业年金迎新机遇

　　近日中行研究小组公布一份研究报告指出，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。报告建议实施延迟退休年龄。随后，关于养老保险和退休年龄的话题在国内引起巨大争议。人口结构的变化势必会引起经济结构的转变，从而引发金融结构的变化。在巨大的养老产业市场里，金融业扮演的角色也越来越重要。

　　□背景

　　延迟退休引发争议

　　近日，人保部在集中答复网友提问时明确表示，延迟退休年龄已是一种必然趋势，将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议。这一表态引发了广泛讨论，有专家认为，随着老龄化的加剧，延迟退休年龄有利于养老金收支平衡。但也有观点表示，延迟退休年龄不利于普通劳动者和低收入人群，并且会增加就业压力。

　　其实早在2008年11月，人保部社会保障研究所负责人就称，相关部门正在酝酿，条件成熟时延长退休年龄，采取“小步渐进”方式，每3年延迟1岁，逐步将退休年龄提高到65岁。

　　而在近期，由中国银行首席经济学家曹远征牵头的中银研究团队最新发布的研究报告《化解国家资产负债中长期风险》预测，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元，并建议延迟退休。有专家测算，退休年龄每延迟一年，我国养老统筹基金可增长40亿元、减支160亿元，减缓基金缺口约200亿元。

　　老龄化进程进一步加剧

　　中国是目前世界上唯一一个老年人口过亿的国家，虽然目前养老保障的体系框架已经基本形成，实现了制度上的全覆盖，但是随着人口老龄化进程的加快和养老危机的来临，养老形势仍然十分严峻。

　　根据统计局公布的数据，2011年底老年人达到1.85亿，占到总人口13.7%，随着建国以后第一次人口出生高峰的人步入老年，我国的老龄化进一步加速。老龄办副主任、老龄协会副会长阎青春日前在2012中国养老金融论坛上表示，照目前形势来看，预计到2015年老年人口将达到2.21亿，占到总人口16%，平均每年将增加860万老年人，到2030年老年人口规模将翻一番，使我们应对老龄化的风险更复杂更严峻，解决问题的难度更大。

　　养老金缺口“确实非常大”

　　中国保监会副主席陈文辉在2012年陆家嘴论坛上更是承认，中国养老金缺口“确实非常大”，近十年来基本养老保险的财政补贴已经超过了1万亿。基本养老保险的公平性不足，覆盖面不全，东西部的待遇差距非常大，整个养老保险体系的发展不大平衡。

　　2011年9月17日国务院常务会议正式审议通过并且开始正式颁布了《中国老龄事业发展“十二五”规划》（以下简称“十二五规划”），以应对目前形势严峻的老龄化问题，建设健全养老保障制度。

　　□机遇

　　养老金融发展空间巨大

　　养老事业的严峻形势以及养老保障制度的改革建设，不可避免地为养老金融事业的创新与发展带来了挑战，但同时也带来了机遇。

　　那么究竟什么是养老金融？中国社科院世界社保中心主任郑秉文认为，养老金融是指以银发族为主要服务目标群体，以老年服务为产品开发特征，以老龄化为引领的、潜力巨大的金融服务产业，养老引致金融，金融改变养老。同时，养老金融产业也是老龄产业中一个重要的组成部分。

　　随着老龄产业的发展，养老金融产业也面对着无限的发展空间。招商银行总行养老金金融部总经理张长志就认为养老金融产业还是一片蓝海，里面还有盈利的空间。

　　张长志相信，随着老龄人口的增多，老年人对养老金融服务和产品的需求会越来越大，包括社保资金的运作和管理，年金及类年金的管理，养老的财富管理，养老融资服务，养老保险、信托、基金、证券、支付结算和专项服务等一系列服务的需求量都在逐渐增加。