养老需要多少钱？有人测算称，假如你距离退休还有20年，那么退休后需要242万元的养老金。以现在上海人均年收入约5.2万元简单测算，只有47年不吃不喝才能赚够养老钱。那么，除了努力工作赚钱外，我们应该怎么合理配置来解决养老这一后顾之忧呢？
合理配置资金
积攒养老钱
上述途径靠谱不靠谱供大家借鉴。我们之所以将这些罗列，其实只是想提示大家，每个人都应该重视自己的养老，尽管我们对242万元的数字真实性抱有怀疑。而且，我们现有的养老制度其实正在逐渐完善。
理财专家认为，积攒养老钱最现实可行的方式就是将现有的资金进行分配，利用有效的理财方式让钱生钱，来安享退休后的生活。
通常而言，具有固定收入的家庭，在留足一年所需的流动资金外，其余的应进行合理分配。例如，风险系数较大的理财如炒股炒汇占比约20%；风险系数适中的如基金、债券、银行理财产品等占比约30%；风险系数较小的银行存款、黄金等占比约30%；为家庭提供意外、健康和部分养老保障的保险产品占比约20%。
如此搭配资金进行理财，正应了目前理财界普遍流行的一句话，那就是“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”。不过，不同人应当因风险偏好、对理财方式熟悉程度不同而适当调整资金的配置比例。
股市风险较大，不应轻易涉入。理财专家认为，养老理财属于长线投资，选中成长性好的股票提前布局也不失为积攒养老金的方法。购买基金时可选择定投方式，在对冲基金风险的同时实现存小钱攒大钱。在存款上，我们可考虑选择阶梯存款法，既可享受加息带来的实惠，也可在灵活支取时将利息损失降到最小。如第一年将存款分成A、B、C三等份，分别定存1年、2年、3年。第二年将1年定期到期转存为3年期，第三年将2年定期到期转存为3年期，如此滚动存款。
同时，值得一提的还有，我们在让钱生钱的过程中，不能不考虑人身遭遇意外、健康等风险后的应对方法，那就是保险的保障与理财相结合。当遭遇意外不测或身体健康状况亮起红灯时，保险可以帮我们渡过难关，减轻家庭负担，并在老年时获得一笔养老金。[来源]：北京商报
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