35岁的石仁国是光谷一家国企中层领导，虽然年龄离退休还有很长一段距离，但在面对“未富先老”的严峻情势时，养老已经提前走进他的生活规划内。

　　“按照现在的退休年龄计算，假如我到60岁退休，退休后每月需花3000元钱，按平均寿命80岁来计算，则要为自己准备20年的养老金。不考虑通货膨胀，则需要花3000×12×20=72万元养老金。而事实上，几十年间不可能不发生通货膨胀，有可能这个数字还会翻倍。”谈到未来养老问题时，石仁国忧心忡忡地告诉记者。

　　学经济学出身的他，有一个极好的市场投资眼光。在面对还未到来的养老问题时，他早已为自己的养老计划做好了投资理财计划，包括基金投资、收藏品投资等。“投资养老，要根据自己的能力选择合适的投资手段和金融投资品。”

　　“目前，我手头有40万元可当作养老投资的启动资金，准备拿出其中20万元购买某银行的一只长期理财产品，他看中的理财产品年收益率在7%左右，如果放5年，算上复利，总收益在8万元左右。剩余的20万元，拿出10万元作为基金投资，还有10万元则作股票投资，这两种产品属于高风险、高收益。”石仁国告诉记者，如果谨慎操作、投资效果好的话，这笔40万元的养老投资，5年后可以升值为60万元，然后将资金再次进行投资。

　　除此之外，石仁国还将爱好和投资相结合，投资玉石、书画、红木家具等收藏品，以期增值养老。“投资收藏品养老需要很高的专业技能，否则容易吃亏上当。”石仁国告诉记者，还有一种投资也很受人关注，那就是购买黄金。“黄金的升值空间很大，像日本、美国等经济大国的退休人士，都偏爱以这种形式投资，毕竟退休后的生活越稳定越妙。”

　　商业保险不一定抗通胀

　　如果没有金融方面的专业知识，也不愿花过多的时间和精力去作养老投资，那么还有一个“懒”办法——选择商业保险也不失为一种养老投资方式。

　　蒲志强先生今年44岁，在谈及自己的养老规划时，他告诉记者，目前手头有50万元的养老资金投资计划，希望在65岁退休后每年有稳定的资金收入作为自己的养老补充。

　　“前不久，我刚参加某人寿保险公司的养老计划，现在开始每年需交纳23410元，连续交20年。按照合同约定，等到退休后每年我可以领取65000元，一直领到去世为止。”蒲志强告诉记者，从现在开始做养老方面的投资规划，为的是将来能有一个幸福安逸的晚年生活。

　　虽然蒲志强对投资保险养老产品的前景预期非常好。但记者采访得知，保险产品收益虽然稳定，但并不是所有的产品都是稳赚不赔的，少数投资型保险也有一定的风险。

　　此外，养老保险作为一项长线个人理财规划，流动性较差。某保险公司武汉分公司一位销售经理告诉记者，当你把所有的积蓄都投入购买保险产品以后，一旦家人出现病症等急需要钱的时候，退保的话会造成不小的损失。

　　“一些投资型的商业养老保险，并不一定能够保证持久稳定的收益率。”一位证券公司投资人士告诉记者，如果购买的保险产品是固定利率的，一旦通货膨胀率比较高，就存在养老资金贬值的风险。