抚顺的沈先生是一名44岁的经理人，家乡在沈阳，目前在北京的一家私企工作，一直以来有购买社保的习惯，因为考虑到自己的年纪已经步入中年，必须得面临养老问题，为了让自己的晚年能过得好一些，沈先生打算每年缴纳3万元保费购买养老保险，关于购买保险的相关事宜，他想请教下相关专家。

　　专家分析

　　首先，在哪买保险对您的影响都不大，因为保险关系比较容易转的（不像社保比较麻烦），其次按照您的年龄按照保险的解释应该是44周岁了，这样的年龄选择健康险费率方面有一点高，如果您非常重视健康这块可以考虑，否则也可以通过其他途径准备医疗基金，至于养老，养老险是一方面当然也需要配合其他一些方面进行补充，因为您现在收入可能很高，退休后替代率会很低，中间的差距会很大，不要因为这样造成您未来生活品质的下降。

　　人到中年，孩子已逐渐长大成人，事业也渐入佳境，负担也渐渐减轻，可是随着工作的忙碌和年龄的增长，身体也难免出一些问题。合理安排健康、医疗和养老计划，使自己和家人得到最好的保障，尽情享受生活的乐趣，实为现代人明智之举。

　　根据你的情况，您现在的年纪，如果是考虑健康+养老，千万不要选择万能险，原因1：如果保障设定的很高，那么因为万能的保障是消费型的而且是按照自然费率您的年龄偏大，所以保障扣费是非常高的，加上本身的基础管理扣费，您保单中能用于投资的钱少之又少。不要说10年，20年未必都未必能还本。原因2：也正因为自然费率扣费，连平安自己的业务员也说60岁后减少保障，更确切的说因为不要保障，因为每年保障扣费远高于保障本身，那么就造成一个问题，退休后最需要保障的时候没保障了，那么这产品还有什么保障可言？原因3：按照正常60岁退休，您还有13年，之前分析过了如果高额保障存在那么回本可能要15-20年，我的说法比较负责任，那么也就是说您退休后还要承担这样的缴费，那么不符合养老的需求吧，反而增加了您的负担。如果不要保障光考虑投资回报，可能会真的很高（这个要看具体投资收益的，因为最低保本只有1.75%）那么作为纯投资，相信您自己的投资渠道和收益都比万能要多吧。

　　综上所述，您可以选择带重疾功能的分红险，也可以选择专业的养老险配健康险的组合，或者选择一些特型的分红险配合医疗险保本+保障+保证收益，可能会比较适合您的需求。