通过与王先生的交谈及做风险测试，确定其为风险厌恶型客户。王先生看似收入颇丰生活无虑，其实暗藏资金风险诸多：
2、收入扣除税负及开销，年净余额不乐观。
3、美国方面100万美元的遗产税要去查一下税率方面资料，按照那种税负开销？
4、两位成年子女的结婚费用及幼子的教育费用如何筹备？
5、妻子没有工作，如何加强家庭整体抗风险能力。
(三)理财建议
结合上述分析存在目标与现实中需要解决的问题提出理财建议如下：
按目标顺序法由近到远，集中实现理财目标的方法。资源依次完成。对于投资产品配置计划按保守(保本)方案可考虑：存款货币市场基金2年以内，或中期国债持有到期保本型基金3年~10年，或长期国债持有到期保本型储蓄险10年以上。在投资时需要考虑：流动性风险，急需变现时可能的损失；市场风险，市场价格变动的不确定性。需要定期与理财师检查理财方案执行情况及做出调整。
根据王先生的年龄，可参考存款10%，债券40%，股票30%，定投标的20%债券型基金的投资比例做投资。以10%的存款保持流动性，以20%的房产信托基金作为保值性资产(资金充足时可直接投资房产)，债券比率随年龄的增大而提高，股票比率随年龄的增大而降低。
王先生在做投资时除按风险高、中、低及对应的投资市场将投资资金按比例配置外，还应考虑一些具体细节，如：准备结婚子女的居住规划中是否与父母同住？准备的结婚费用具体数目是多少？美国遗产规划法定继承或遗嘱执行中的具体要求。王先生退休规划退休后生活设计是什么样的？投资规划保本保息要求及投资目标弹性大小。
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